Довольно большое число водителей побывавших в ДТП сталкивались с ситуацией, когда страховая выплата по ОСАГО была настолько смехотворна, что отремонтировать на эти деньги автомобиль было абсолютно невозможно. При проведении повторной экспертизы стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная независимым экспертом, порою отличалась от выплаченной страховой суммы в несколько раз или на несколько десятков тысяч рублей. Например, в моей практике имеются случаи, когда страховщик выплатил водителю 28 тыс.руб., а независимая экспертиза оценила стоимость восстановительного ремонта (с учетом износа) в 130 тыс.руб. Но и это не предел: был случай, когда при страховой выплате в 32 тыс.руб., размер ущерба (с учетом износа) по результатам повторной независимой экспертизы составил более 200 тыс.руб.
Через суд все эти недоплаченные суммы обычно взыскиваются. Вот только сам судебный процесс нередко длится пару-тройку месяцев. А если страховщик упирается, ходатайствует о судебной экспертизе, то дело может тянуться на полгода и более. А затем еще целый месяц судебное решение будет вступать в законную силу. Вот и выходит, что водитель сможет получить деньги на ремонт автомобиля в лучшем случае месяца через четыре, а то и через полгода. Если же страховая компания надумает еще и обжаловать судебное решение, то можно смело прибавлять пару-тройку месяцев к указанному сроку. И в результате проиграв суд, страховщик остается как бы вовсе и не при чем. А водитель, проходивший пешком лишние полгода, никак не мог наказать строптивую страховую компанию.
С начала этого года все изменилось. Верховный Суд РФ в обзоре судебной практики разъяснил, что в этом случае водитель имеет право взыскать со страховщика неустойку с даты выплаты страховки, с которой не согласился водитель, до даты перечислению денег водителю по решению суда. Поэтому чем дольше страховщик затягивает дело (ходатайствует о судебных экспертизах, подает апелляционные жалобы и т.п.), тем большую неустойку ему, в итоге, придется выплатить водителю.
В силу некоторых особенностей я рекомендую не смешивать вместе требования о возмещении ущерба и о выплате неустойки. Дело в том, что пока по данному процессу не отработана судебная практика, судьи могут урезать неустойку до совсем уж неприличных величин. При этом их действия могут не в полной мере соответствовать требованиям Верховного Суда. Если требование о взыскании неустойки заявлено в отдельном иске, то вы, получив основную сумму, спокойно занимаетесь ремонтом автомобиля, одновременно обжалуя решение суда о сумме неустойки.
Рассмотрим нормативную базу по взысканию неустойки.
Исходя из ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Федерального закона), страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 данного Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Федерального закона.
Согласно обзору судебной практики Верховного суда за III квартал 2012 года, утв. 26.12.2012, если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора страхования. Вместе с тем в случае признания судом правомерным отказа страховщика в выплате потерпевшему страхового возмещения, направленного страхователю в течение установленных 30 дней, неустойка взысканию не подлежит.
В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.
Таким образом, для расчета причитающейся неустойки необходимо страховую сумму по данному виду страхования умножить на 1/75 ставки рефинансирования (в настоящий момент, - 8,25%) умножить на количество дней прошедших с дату выплаты страхового возмещения в неполном объеме до момента получения денег по судебному решению.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона под понятием «страховая сумма», подразумевается сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется возместить причиненный вред. В части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего страховая сумма составляет не более 120 тыс.руб. (п.»в» ст.7 Федерального закона). Однако не все судьи это знают и некоторые из них при расчетах используют не «страховую сумму» в размере 120 тыс.руб., а оспариваемую часть страховой выплаты (сумму иска), которая, естественно, имеет существенно меньшее значение. Ну и, кроме того, как написано тремя абзацами выше, размер неустойки не может превышать размера установленной «страховой суммы», то есть все тех же 120 тысяч рублей.
В этом случае будет не лишним привести суду мнение по данному вопросу Верховного Суда, который изложил его в своем решении от 17.05.2011 по делу No ГКПИ11-347:
«В пункте 2 статьи 13 Федерального закона в качестве базы расчета неустойки названы установленные страховые суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Согласно статье 7 Федерального закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей. При этом сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать указанные размеры страховых сумм по видам возмещения вреда каждому потерпевшему»
Аналогичное мнение высказывает Верховный Суд и в апелляционном определении от 28.07.2011 по делу No КАС11-382:
«В силу статьи 7 Федерального закона под понятием «страховая сумма» подразумевается сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить причиненный вред.
В части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего страховая сумма составляет не более 120 тысяч рублей.
Понятие «страховая выплата» Федеральный закон раскрывает в статье 13, в соответствие с которой страховой выплатой является сумма, выплачиваемая страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в пределах страховой суммы.
Правовой анализ вышеприведенных норма в их совокупности позволяет сделать вывод, что расчет неустойки в рассматриваемом случае должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона (то есть исходя из 120 тысяч рублей)»
Те читатели, которые владеют Интернетом, могут по указанным реквизитам найти на сайте Верховного Суда указанные документы, скачать их, распечатать и приложить к исковому заявлению. Если у вас нет доступа к Интернету, думается, что будет вполне достаточно сослаться на эти судебные решения в тексте иска и привести в исковом заявлении указанные здесь цитаты.
Однако это еще не все подводные камни на тернистом пути взыскания неустойки. Дело в том, что в Гражданском кодексе РФ имеется статья 333, которая гласит, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. А «явную несоразмерность» суд устанавливает исходя из собственных убеждений. Иногда при сумме иска (последствия нарушения обязательств) в 80 тысяч рублей суд уменьшает неустойку до 10 тысяч. А иногда при иске в 20 тысяч оставляет неустойку в размере 15 тысяч рублей. Спорить в данном вопросе с судом довольно сложно, но можно попробовать применить аналогию, изложенную Пленумом Верховного Суда РФ в своем постановлении от 28 июня 2012 года No17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Пункт 34 этого постановления гласит: «Применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.» Я понимаю, что подобная аналогия является несколько натянутой, но иной линии защиты в данном случае я попросту не вижу. В тоже время не исключено, что данный довод может и сработать.
И еще одно. Я горячо рекомендую предложить страховщику выплатить вам неустойку добровольно. Для этого достаточно подготовить соответствующую претензию и подать её в страховую компанию. А если страховщик не исполнит ваше требование о добровольной выплате неустойки, то все становится еще более интересней.
Дело в том, что в июне 2012 года Пленум Верховного Суда РФ издал постановление за номером 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому к отношениям, возникающим из договоров страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно п.46 названного постановления Пленума ВС РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). В соответствии с разъяснениями, данными постановлением Президиума ВС РФ от 04.07.2012 г., санкция пункта 6 ст.13 Закона о защите прав потребителей носит гражданско-правовой характер, в связи с чем штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскивается в пользу истца. Таким образом, если страховая компания добровольно неустойку не выплатит, то вы имеете возможность взыскать с неё штраф в размере 50% удовлетворенной неустойки.
КАСКО является видом добровольного страхования. И если наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, то приобретение полиса КАСКО является лишь желанием собственника автомобиля.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Данная сфера правоотношений получила свое тщательное законодательное регулирование.
Основанием для приобретения является заключенный . В нем указываются основные условия и правила страховки.
Перед подписанием данного соглашения необходимо тщательно ознакомиться со всеми его условиями.
Также необходимо обратить внимание на размер неустойки и порядок ее выплаты.
Что это такое
Действующее законодательство гласит, что страховая компания обязана сразу же приступить к осуществлению расчетов после получения заявления клиента о получении страхового возмещения.
При этом страховщик должен соблюдать сроки, предусмотренные для рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения.
В соответствии с действующим правовым регулированием каждый страховщик самостоятельно устанавливает сроки, предусмотренные для рассмотрения заявлений по КАСКО. Соответственно, они прописываются в договорах, заключенных с клиентами.
Если страховщик не рассмотрел предъявленное заявление и не выплатил сумму страхового возмещения, то клиент может потребовать выплату неустойки.
По сути, это – определенная сумма денег в виде штрафа, которая выплачивается за несоблюдение указанных в договоре сроков и за невыполнение страховщиком своих обязательств.
Чтобы выяснить размер и порядок выплаты неустойки, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора: именно им регулируются подобные вопросы.
Но кроме договора данная сфера правоотношений получила свое регулирование также на законодательном уровне.
В частности, определенные нормы содержаться не только в Гражданском кодексе РФ. Регулируется также неустойка по КАСКО по закону о защите прав потребителей, так как страховые компании предоставляют услуги широким кругам населения.
Но все же основным законодательным актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является ГК РФ.
Основанием для начисления штрафных санкций в виде неустойки является . При этом законодательство гласит, что при невыполнении договорных обязанностей неустойка начисляется за каждый день просрочки.
Взыскание
Если порядок и правила осуществления получили свое четкое законодательное регулирование, то же самое нельзя сказать о КАСКО.
Это – добровольный вид страхования, и каждая компания самостоятельно определяется перечень и порядок предоставления своих услуг.
Именно поэтому чтобы определить порядок и правила расчета размера неустойки, необходимо сперва обратить внимание на условия договора. В основном все страховые компании прописывают эти условия в своих договорах.
Если же в соглашении отсутствует какой-либо пункт о данном вопросе, то необходимо просмотреть правила осуществления выплат, установленные в конкретной страховой компании.
Как правило, они предоставляются клиенту непосредственно при предъявлении документов и заявления о получении страхового возмещения. Их также можно прочитать на официальном сайте страховщика.
Каждый страховщик устанавливает сроки рассмотрения заявлений и выплаты страхового возмещения.
В среднем эти сроки составляют:
Возможность взыскания неустойки возникает только после истечения указанных в договоре или в правилах страхования сроков.
На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается осуществлять выплату. В этом случае также застрахованное лицо может потребовать взыскание неустойки.
При этом также необходимо помнить о том, что заявитель может потребовать выплату неустойки, если им были предъявлены все необходимые документы.
А срок начинает исчисляться с момента предъявления документов, а не с момента возникновения страхового случая.
Расчет неустойки по КАСКО
А как производится расчет неустойки по КАСКО, и какие действуют правила ее начисления?
Формула
На самом деле правоотношения, связанные с добровольным страхованием КАСКО, возникают на основании договора. Соответственно, в этом случае речь идет о нарушении договорных обязательств.
Для осуществления расчета необходимо в первую очередь выяснить сумму, которую должна выплатить страховая компания. Как правило, все заявители осуществляют расчет, основываясь на сумме, которая была указана ими в заявлении.
Только после этого можно перейти непосредственно к осуществлению расчета. Он может быть произведен по стандартной формуле, которая установлена в .
Согласно данной статье расчет суммы неустойки может быть осуществлен по следующей формуле:
Неустойка=СВ х СРФ хЗД/360,
Это – общая формула, которая применяется для расчетов суммы неустойки для всех страховых компаний. Ее можно смело применять во время составления искового заявления с целью взыскания суммы задолженности.
Пример
Чтобы понять более ясно механизм и правила осуществления расчета, нужно рассмотреть указанную выше формулу на примере.
Например, Иванов заключил договор страхования КАСКО с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом предъявил все необходимые документы для получения страхового возмещения.
Но страховая компания не ответила на заявление Иванова и не перечислила требуемые им денежные средства.
При этом, предположим, что окончательная дата перечисления денежных средств это – 20 февраля, а требуемая Ивановым сумма страхового возмещения составляет 100 000 рублей.
Предположим, что с момента окончания срока для перечисления денежных средств прошло 30 дней.
В этом случае расчет суммы страхового возмещения будет осуществляться по следующей формуле:
100 000 рублей*10%*30/360=833 рублей.
Именно столько будет составлять неустойка за просрочку выплаты по КАСКО за 30 дней просрочки.
Исковое заявление
Многих также интересует вопрос о том, как осуществляется взыскание неустойки. В частности, ее можно взыскать в судебном порядке.
Конечно, заявитель также может предъявить письменное требование в страховую компанию с просьбой о взыскании не только неустойки, но и суммы страхового возмещения.
Исковое заявление должно быть составлено и предъявлено в суд с учетом всех требований процессуального законодательства.
В первую очередь необходимо правильно выбрать суд, который должен рассмотреть предъявленное исковое заявление. Действующее правовое регулирование гласит, что иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.
В этом случае он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения главного офиса страховой компании.
Также необходимо помнить о том, что исковое заявление – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиями.
В частности, в нем должна быть указана следующая информация:
- данные сторон (ФИО истца, его адрес, паспортные данные, наименование ответчика, адрес, ИНН и т.д.);
- наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
- исковое требование истца;
- обстоятельства, которые доказывают правоту истца;
- ссылка на нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу правоотношений, а также указание соответствующих пунктов договора.
Кроме того вместе с исковым заявлением должны быть предъявлены документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию об оплате к исковому заявлению.
Только при соблюдении вышеуказанных требований суд примет исковое заявление на рассмотрение и назначит судебное заседание.
Если же истцом были допущены определенные ошибки или истец не соблюдал вышеуказанные требования во время составления искового заявления, то суд примет решение о его возвращении.
После исправления допущенных ошибок, истец снова может его предъявить.
Многие предпочитают воспользоваться услугами квалифицированных и опытных специалистов, которые могут составить грамотное с юридической точки зрения исковое заявление.
Если исковое заявление было предъявлено от имени представителя истца, то в этом случае нужно также предоставить доверенность, в котором будут указаны полномочия, связанные с предъявлением иска и осуществлением представительства в суде.
Конечно, истец может также самостоятельно составить текст искового заявления. В этом случае можно найти его образец в интернете. Ниже приведен примерный образец искового заявления.
Кто выносит решение о взыскании
В основном подобные дела рассматриваются в судебных инстанциях. Но на практике также возможно досудебное урегулирование возникшего спора. В этом случае застрахованное лицо должно направить соответствующее заявление в страховую компанию.
Если же от страховщика будет получен отказ, то в этом случае можно написать исковое заявление в суд и начать судебный процесс.
Как уже говорилось выше, исковое заявление должно быть составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.
Если суд принял решение о рассмотрении искового заявления, то назначается судебное заседание: об этом стороны уведомляются надлежащим образом.
Как правило, рассмотрение дел подобного характера занимает несколько месяцев: суды назначают несколько судебных заседаний для полного рассмотрения дела.
Но иногда данный процесс может занять более долгое время. Например, недовольная судебным решением сторона спора может его обжаловать в суд вышестоящей инстанции.
Взыскание суммы неустойки возможно только в том случае, если суд удовлетворил исковое заявление застрахованного лица, а решение суда вступило в законную силу.
Примеры из судебной практики
Судебных дел о взыскании суммы неустойки по договору страхования КАСКО довольно много.
В основном суды принимают решение в пользу застрахованных лиц, если, конечно, они предъявляют соответствующие документы, свидетельствующие об обоснованности исковых требований.
Но очень часто суды по разному относятся к одним и тем законодательным нормам, принимая противоречащие друг другу решения по делам со схожими обстоятельствами.
Учитывая данный факт, Верховный суд РФ принял соответствующее определение, в котором обобщена практика судей по подобным делам.
В частности, Верховный суд РФ указал, что страховщики всегда несут обязанность выплаты суммы неустойки, если по каким-либо причинам они не заплатили страховое возмещение.
Конечно, неустойка может быть потребована только в том случае, если застрахованное лицо предъявило полный пакет необходимых документов. Кроме того страховая компания обязана заплатить неустойку за каждый день просрочки.
На практике очень часто бывают случаи, когда транспортное средство было приобретено за счет заемных денежных средств.
В подобной ситуации в качестве выгодополучателя по договору страхования выступает банк, а не владелец автомобиля.
Если возникает спор касательно выплаты страхового возмещения и суммы неустойки, то в этом случае в качестве стороны судебного разбирательства должен выступать также банк.
Выплата
Выплата суммы неустойки может быть осуществлена как в добровольном, так и в принудительном порядке.
Если страховщик отказался осуществлять выплату неустойки в добровольном порядке, и истцом было предъявлено исковое заявление в суд с целью взыскания суммы долга, то в этом случае истец может потребовать выплату только после вынесения окончательного решения суда.
При этом необходимо также учитывать тот факт, что решение суда первой инстанции вступает в законную силу после истечения одного месяца с момента его принятия. Но оно также может быть обжаловано в вышестоящий суд.
В этом случае выплата может быть потребована только после принятия окончательного решения по данному делу. Конечно, о выплате можно говорить, если решение было принято в пользу застрахованного лица.
На практике все страховые компании предпочитают выплатить сумму долга сразу же после вступления решения суда в законную силу.
Но если страховщик не выполнил свои обязательства, то истец может предъявить заявление в суд и попросить исполнительный лист с целью его предъявления в службу судебных приставов.
В этом случае будет возбуждено исполнительное производство, и сума долга будет взыскана в принудительном порядке.
Для юридических лиц
На практике очень часто бывают случаи, когда в качестве застрахованного лица по договору КАСКО выступает не физическое лицо, а компания.
Ведь предприятия также являются субъектами гражданских правоотношений, могут иметь собственные транспортные средства и выступать страхователями по договору страховки КАСКО.
Соответственно, для юридических лиц также могут возникать вопросы, связанные с выплатой суммы неустойки.
По сути, в этом случае процедура требования и выплаты неустойки практически ничем не отличается от процесса требования выплаты для физических лиц.
Единственную особенность имеет исковое заявление, составленное от имени юридического лица.
В частности, исковое заявление составляет и подписывает руководитель компании. Вместе с ним также должны быть предъявлены учредительные документы предприятия, которые свидетельствуют о наличии у руководителя права подписания исковых заявлений.
Это, наверное, единственная особенность процедуры взыскания суммы неустойки для юридических лиц.
Срок исковой давности
Как для всех требований, так и по требованиям, связанным с взысканием суммы неустойки по действует срок исковой давности.
Это – срок, в течение которого застрахованное лицо может предъявить исковое заявление и потребовать выплату неустойки.
Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 15 декабря 2015 г. N 5-КГ15-177 Суд отменил апелляционное определение в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, а также в части взыскания штрафа и государственной пошлины, поскольку в случае, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения обязательства страховщиком, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка — исчислению в зависимости от размера страховой премии, что не было учтено судом апелляционной инстанции
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:
председательствующего Горшкова В.В.,
судей Асташова С.В., Киселёва А.П.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело
по иску Асхатова А.Н.
к ОАО «АльфаСтрахование»
о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа по договору добровольного страхования имущества по кассационной жалобе Асхатова А.Н.
на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 8 августа 2014 г.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Горшкова В.В., выслушав Асхатова А.Н., поддержавшего доводы жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:
Асхатов А.Н. обратился в суд с названным иском к ОАО «АльфаСтрахование», указав, что 20 сентября 2012 г. между ним и ответчиком был заключён договор добровольного страхования автомобиля «. «, предусматривающий страховые риски «ущерб» и «хищение», страховая сумма определена в размере. руб. В течение срока действия договора транспортное средство было похищено, в связи с чем истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в удовлетворении его заявления было отказано.
Решением Преображенского районного суда г. Москвы от 22 мая 2014 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 8 августа 2014 г. решение суда первой инстанции отменено, по делу принято новое решение, которым иск удовлетворён частично, с ответчика в пользу истца взысканы страховая выплата, компенсация морального вреда, штраф, возмещение расходов на оплату услуг представителя, в удовлетворении требований о взыскании неустойки отказано. С ответчика также взыскана государственная пошлина.
Определением Преображенского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 г. Асхатову А.Н. восстановлен срок для подачи кассационной жалобы.
В кассационной жалобе Асхатов А.Н. ставит вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 8 августа 2014 г. в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, а также в части взыскания штрафа и судебных расходов на представителя.
Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Асташова С.В. от 16 ноября 2015 г. кассационная жалоба с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, Судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные ст. 387 ГПК Российской Федерации, для отмены состоявшегося судебного постановления в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, а также в части взыскания штрафа и государственной пошлины в кассационном порядке.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20 сентября 2012 г. между сторонами заключён договор страхования средства наземного транспорта путём выдачи страхового полиса N . Объектом страхования являлся принадлежащий Асхатову А.Н. автомобиль «. » на условиях КАСКО по страховым рискам «ущерб/хищение». Страховая сумма составила. руб.
12 мая 2013 г. неизвестное лицо путём обмана завладело вышеуказанным транспортным средством, по данному факту было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК Российской Федерации, которое в настоящее время приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
30 июля 2013 г. ответчиком было отказано истцу в выплате страхового возмещения, поскольку истцом нарушены условия заключённого договора страхования.
При рассмотрении дела судом апелляционной инстанции установлены факт наступления страхового случая, факт надлежащего обращения истца к ответчику за выплатой страхового возмещения и факт неисполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Асхатова А.Н. о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей), суд указал, что нарушение сроков выплаты страхового возмещения представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК Российской Федерации предусмотрена ответственность только в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения, однако таких требований истцом заявлено не было.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что постановление суда апелляционной инстанции в той части, в которой отказано во взыскании неустойки, принято с нарушением норм действующего законодательства и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определённой договором страховой суммы.
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключённые для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК Российской Федерации и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена. Следовательно, выводы суда апелляционной инстанции о том, что на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования имущества граждан, положения ст. 28 Закона о защите прав потребителей не распространяются, являются ошибочными.
Ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трёх процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена — общей цены заказа, предусмотрена п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК Российской Федерации.
Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пеню) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 9 ГК Российской Федерации, устанавливающего, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, выбор одного из предусмотренных законом способов защиты нарушенного права принадлежит тому лицу, чьё право нарушено.
По настоящему делу Асхатовым А.Н. заявлены требования о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, требований о применении положений ст. 395 ГК Российской Федерации он не заявлял.
Таким образом, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 ГК Российской Федерации, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка — исчислению в зависимости от размера страховой премии.
Допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм материального права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены апелляционного определения в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, а также в части взыскания штрафа и государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 387, 388, 390 ГПК Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:
апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 8 августа 2014 г. отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании неустойки, а также в части взыскания штрафа и государственной пошлины, в этой части направить дело на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда.
Решение от 26 июня 2015 г. по делу № 2-472/2015
Решение по гражданскому делу
Мировой судья судебного участка № 3 гор.Глазова Удмуртской Республики Кузнецова О.А.,
при секретаре Коваль Н.А.,
с участием представителя истца Рычкова В.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рычковой к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания » «овзыскании неустойки, процентов, понесенных расходов,
обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания » » (далее — ООО»СК » «)о взыскании неустойки за просрочку выплаты страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами,понесенных расходов.
В обоснование требований указала, что между страхователем и страховщиком ООО «СК « » заключен договор страхования N 59940, по которому жизнь и здоровье истца застрахованы на сумму 500 000 рублей. В связи с наступлением страхового случая истец обратилась к страховщику с заявлением на страховую выплату. Страховая выплата была произведена в размере 25000 руб.
В соответствии с п.9.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от (Приложение №1 к договору страхования) Страховщик обязан в течение 10 рабочих дней составить страховой акт. Затем в соответствие с п.9.8. Правил в течение 10 рабочих дней произвести страховую выплату.
Таким образом, не позднее страховщик должен был составить акт и не позднее произвести страховую выплату. Несмотря на это выплата была произведена лишь, т.е. в нарушение срока предусмотренного договором страхования. Таким образом, просрочка выплаты составила 43 дня. Просит взыскать неустойку (пеню) в размере 3% за каждый день просрочки платежа, а именно 32250 рублей за период с по (25000 X 3% - 750 руб.в день: 43 дня X 750 рублей = 32250 руб.).
Кроме этого в соответствии со ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств > Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства’ target=’_blank’>395 ГК РФ просит взыскать размер процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета: 8.25 / 360 дней = 0,023 % в день, за период с по — 43 дня, 43 дня * 0,023 % = 0.989% за указанный период25000 * 0,989 % = 247 руб. 25коп.
С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика в мою пользу пени за просрочку выплаты страховой суммы в размере 32 250 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 247 руб.25 коп., судебные расходы на оплату услуг адвоката по составлению искового заявления в размере 3000 рублей.
В судебное заседание истец Рычкова Л.А. не явилась, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, доверила представлять свои интересы представителю Рычкову В.И.
В судебном заседании представитель истцаРычков В.И. иск поддержал, в обоснование иска сослалсяна те же обстоятельства, что изложены в иске, требование ставит, что указаны в заявлении.
В судебное заседание третье лицо не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представил.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 927. Добровольное и обязательное страхование’ target=’_blank’>927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Пунктом 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования’ target=’_blank’>934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).
Согласно п. 2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования’ target=’_blank’>934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда > § 1. Общие положения о возмещении вреда > Статья 1064. Общие основания ответственности за причинение вреда’ target=’_blank’>1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Из полиса страхования от несчастных случаев по программе «Семья» от следует, что договор страхования жизни и здоровья Рычковой заключен между страхователем и ООО СК « » , Рычкова Л.А. указана в нем в качестве застрахованного лица, следовательно, она имеет право на получение страховой суммы при наступлении страхового случая. наступил страховой случай, травма Рычковой Л.А. Ответчик ООО СК « » было уведомлено о наступлении страхового случая, в связи с чем на основании страхового акта от выгодоприобретателю Рычковой Л.А. было выплачено страховое возмещение в размере 25000,00 рублей
Данные обстоятельства подтверждаются полисом страхования от несчастных случаев, платежным поручением от, копией страхового акта от
Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации от N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)’ target=’_blank’>28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, — общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Из материалов дела следует, что с заявлением о страховом событии Рычкова Л.А. обратиласьк ответчику, представив все необходимые документы, которые были приняты в этот же день ответчиком, что подтверждается подписью сотрудника страховой ООО СК « » в заявлении на страховую выплату и страховым актом.
Согласно пункту 9.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК « » от течение десяти рабочих дней с даты получения документов по страховому случаю Страховщик составляет акт, что было сделано ответчиком, акт составлен, тем самым признав событие страховым случаем.
Согласно п. 9.8 Правил, при признании события страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату. Страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты составления страхового акта. Ввиду чего страховое возмещение подлежало перечислению выгодоприобретателю в срок по, в то время как было указано выше, Рычковой Л.А. страховщиком страховое возмещение выплачено лишь
Таким образом, суд приходит к выводу, что просрочка за оказание услуги за период с по составляет 57 дней.
Согласно страхового акта страховая премия определена в 25000 руб. 00коп.
Принимая во внимание, что цена оказания услуги страхования представляет собой страховую премию по договору страхования в размере 25000,00 руб., из которой и подлежит исчислению неустойка, ввиду чего расчет неустойки будет следующий:25000,00 руб. x 3% x 57дн. = 42750 руб.
Таким образом, факт несвоевременного исполнения ответчиком обязанности по возмещению Рычковой Л.А. страхового возмещения установлен, следовательно, имеются основания для взыскания неустойки.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. От) в денежных обязательствах, возникших из договоров в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученныена условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств > Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства’ target=’_blank’>395 ГК РФ.
Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размер убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Следовательно, одновременное взыскание неустойки (ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя») и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств > Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства’ target=’_blank’>395 ГК РФ) приведет к возложению на ответчика двойной меры ответственности за нарушение одного и того же обязательства, что противоречит принципам действующего гражданского законодательства.
В соответствии со статьей Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 330. Понятие неустойки’ target=’_blank’>330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Из материалов дела усматривается, что истец не обращалась к ответчику в досудебном порядке с требованием о выплате неустойки, ответчиком страховое возмещение было выплаченочерез два месяца- после обращения к ответчику с заявлением, в суд истец обратилась
Вместе с тем, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд считает, что размер определенной истцом неустойки — 32250 рублей (с учетом пределов исковых требований) явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, суд, воспользовавшись своим правом на ее уменьшение, определяет размер ответственности равным 5600,00 руб.
Суд полагает необходимым взыскать с ООО СК « » в пользу Рычковой Л.А. расходына составление искового заявления в сумме 3000 рублей, в соответствии с положениями ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 98. Распределение судебных расходов между сторонами’ target=’_blank’>98 ГПК РФ.
Иск Рычковой к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания » » удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК « » в пользу Рычковой неустойку в сумме 5600 рублей 00 копеек, расходы на составление искового заявления в сумме 3000 рублей.
В удовлетворении исковых требований Рычковой к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания » » о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.
Взыскать сООО СК « » в доход местного бюджета госпошлину в размере 400 рублей 00 копеек.
Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Глазовский районный суд через мирового судью.
Мировой судья: О.А. Кузнецова
Мотивированное решение составлено
Судьи дела:
Кузнецова Оксана Алексеевна (судья) (подробнее)
Решение № 2-231/2016 2-231/2016(2-2810/2015;)
Именем Российской Федерации
Саровский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Садчиковой Е.В.,
При секретаре Аниськиной А.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Саровского городского суда Нижегородской области гражданское дело по иску Лебедя А.А. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в рамках договора КАСКО за ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных издержек,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Лебедь А.А. обратился в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в рамках договора КАСКО за ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных издержек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что он является собственником автомобиля марки «S»», ****. выпуска с государственным регистрационным знаком №, в отношении которого 22 мая 2014 года истец заключил договор добровольного имущественного страхования в СПАО «Ингосстрах» по рискам «Ущерб». Страховая сумма была определена в пределах стоимости застрахованного имущества в 346.910 руб. Оформление франшизы договором не предусмотрено. Страховая премия по договору КАСКО была истцом выплачена в полном объеме. Выгодоприобретателем по договору КАСКО указан страхователь Лебедь А.А. Срок действия договора соглашением сторон был определен с 22 мая 2014 года по 21 мая 2015 года. Форма страхового возмещения была выбрана истцом натуральная — в виде оплаты счетов по ремонту на СТОА по направлению страховщика из числа официальных дилеров. В подтверждение заключенного договора страхования страхователю Лебедю А.А. были выданы полис, договор и правила добровольного страхования имущества. К управлению ТС был допущен водитель Лебедь А.А.
В период действия полиса КАСКО, с 09 июля 2014 года по 24 января 2015 года в ходе использования автомобиля, транспортное средство получило многочисленные механические повреждения по кузовным деталям, кроме того, 27 января 2015 года около дома № . по пер. . в г. Саров Нижегородской области по вине водителя Ф, нарушившего требования п. 10.1 ПДД, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения.
16 февраля 2015 года Лебедь А.А. обратился в страховую компанию с заявлением о получении страхового возмещения в рамках договора КАСКО, однако, ввиду отказа страховщика был вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.
Решением Саровского городского суда Нижегородской области от 06 июля 2015 года требования Лебедя А.А. о взыскании суммы невыплаченного страхового возмещения за ущерб, причиненный повреждением транспортного средства, компенсации морального вреда, судебных издержек и штрафа были удовлетворены частично. Решение суда вступило в законную силу 15 августа 2015 года и было фактически исполнено 17 декабря 2015 года. В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в рамках договора КАСКО, рассчитанную по правилам ч. 5 ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)’ target=’_blank’>28 Закона «О защите права потребителей», компенсацию морального вреда в размере 10.000 руб. за нравственные страдания, причиненные по вине ответчика и просит о взыскании штрафа.
Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» направил в суд письменный отзыв, в котором требования истца не признал и пояснил, что между сторонами действительно состоялся договор добровольного страхования имущества (транспортного средства) истца, по условиям которого стороны добровольно, без обмана и принуждения избрали для себя условия страхования, которые поименованы в полисе страхования и правилах добровольного страхования. Страховое возмещение по решению суда выплачено страховщиком в полном объеме. Указал, что по требованию о взыскании неустойки не подлежат применению положения ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)’ target=’_blank’>28 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в данном случае имело место нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств > Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства’ target=’_blank’>395 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов. Считает, что оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда не имеется, однако в случае удовлетворения требований истца судом просит о применении положений ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ и, кроме того, полагает размер судебных расходов на оплату услуг представителя завышенным, не соответствующим требованию разумности, сложности дела.
Изучив доводы истца, позицию страховой компании, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
06 июля 2015 года решением Саровского городского суда Нижегородской области требования Лебедя А.А. к ОСАО «Ингосстрах» удовлетворены частично. С открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» в пользу Лебедя А.А. взыскано 53.742 руб. в счет невыплаченного страхового возмещения за ущерб транспортного средства, причиненного в результате ДТП, 5.000 руб. компенсации морального вреда, 15.000 руб. штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, 5.360 руб. 44 коп. судебных расходов, а всего взыскано 79.102 (семьдесят девять тысяч сто два) руб. 44 коп. Решение вступило в законную силу 15 августа 2015 года и исполнено ответчиком 17 декабря 2015 года.
Доводы ответчика о необоснованности применения к спорным правоотношениям п. 5 ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)’ target=’_blank’>28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не могут быть приняты судом во внимание, как основанные на неправильном толковании норм материального права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее — Постановление от 27 июня 2013 г. № 20), на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ и Законом РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ». Специальными законами ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)’ target=’_blank’>28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, — общей цены заказа.
В соответствии с п. 13 Постановления от 27 июня 2013г. № 20 под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств > Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства’ target=’_blank’>395 Гражданского кодекса РФ.
Вместе с тем, если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Однако, истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, начиная с 26 февраля 2015 года по 17 декабря 2015 года дату исполнения ответчиком решения суда от суммы, присужденного в пользу истца страхового возмещения — 53742 руб. Суд не может согласиться с расчетом истца в силу следующего.
Судом установлено, что истец обратился в страховую компанию в связи с наступившими страховыми событиями 16 февраля 2015 года.
Статьей 62 Правил КАСКО установлено, что страховщик в срок не более тридцати рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. ст. 60 и 61 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию страхователя по существу, Следовательно, дата начала течения срока неустойки выбрана истцом не верно, и неустойка подлежит исчислению с 31 марта 2015 года (по истечении тридцатидневного срока) по 17 декабря 2015 года, т.е. за 262 дня.
Кроме того, неустойка подлежит начислению от суммы страховой премии — 24633 руб. (л.д. 7,7) и ее размер составляет: 193.615 руб. 38 коп. (24.633 х 3% х 262). При этом, сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работ или общую сцену заказа. Таким образом, размер неустойки равен 24.633 руб.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Принимая во внимание позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, — на реализацию требования статьи Раздел I > Глава 2. Права и свободы человека и гражданина > Статья 17′ target=’_blank’>17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться, как нарушение ст. Раздел I > Глава 2. Права и свободы человека и гражданина > Статья 35′ target=’_blank’>35 Конституции Российской Федерации.
В ходе рассмотрения дела ответчиком был представлен отзыв на исковое заявление, из которого следует, что СПАО «Ингосстрах» не признает исковые требования и просит отказать в их удовлетворении, однако, в случае удовлетворения требований истца, просит размер неустойки пересмотреть и уменьшить.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела: позиции ответчика, предпринимавшего меры к урегулированию спора в период рассмотрения гражданского дела № 2-637/15, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствия тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав, суд полагает, что определенный судом размер неустойки 24633 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и снижает размер подлежащей взысканию неустойки до 12000 рублей.
Обсуждая требование истца о компенсации морального вреда, суд не находит правовых оснований к его удовлетворению в силу следующего.
Ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава I. Общие положения > Статья 15. Компенсация морального вреда’ target=’_blank’>15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 предусмотрена компенсация морального вреда за вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно ч. 1,2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда > § 4. Компенсация морального вреда > Статья 1101. Способ и размер компенсации морального вреда’ target=’_blank’>1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме и ее размер определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости и фактические обстоятельства дела.
Правовая природа, заявленного истцом требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в рамках договора КАСКО за ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, происходит из правоотношений сторон, возникших в результате урегулирования страховых событий, возникших в период с 09 июля 2014 года по 24 января 2015 года и 27 января 2015 года.
Между тем, рассмотрев гражданское дело № 2-637/2015 по требованиям Лебедя А.А. к ОСАО «Ингосстрах» судом, кроме прочего, было принято решение и по требованию о взыскании компенсации морального вреда, в связи с причиненными потерпевшему нравственными страданиями действиями страховщика по урегулированию убытков Лебедя А.А. от страховых событий, произошедших 27 января 2015 года в результате ДТП, произошедшего по вине водителя Ф, и в период с 09 июля 2014 года по 24 января 2015 года при повреждении транспортного средства истца при неустановленных обстоятельствах. При этом судом была дана оценка конкретным обстоятельства дела, длительности задержки по выплате возмещения и роль в указанной задержке страховщика, характеру и степени нравственных страданий истца в совокупности с наступившими последствиями. Таким образом, поскольку требования о взыскании неустойки, за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в рамках договора КАСКО за ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, по сути, производны от требований о взыскании страхового возмещения, то нарушение сроков выплаты, само по себе, не может причинить вред потребителю отдельно от нарушения страховщиком прав потребителя на получение самого страхового возмещения, вследствие чего повторное удовлетворение требований о компенсации морального вреда недопустимо.
На основании ч. 6 ст. (ред. от 18.04.2018) > «О защите прав потребителей» > Глава I. Общие положения > Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей’ target=’_blank’>13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Штраф уплачивается в доход потребителя. При определении величины штрафа, суд учитывает сумму неустойки 12000 руб. и размер штрафа равняется 12000 руб./2= 6000 руб.
Обсудив ходатайство ответчика о несоразмерности суммы штрафа нарушенному праву истца, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, действий ответчика, усматривает основания к уменьшению штрафа и определяет его размер в 4000 руб., признавая данную сумму достаточной и соответствующей соответствует существу нарушенного права истца и чрезмерной не является.
Согласно ч. 1 ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 98. Распределение судебных расходов между сторонами’ target=’_blank’>98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, в т.ч. согласно ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 100. Возмещение расходов на оплату услуг представителя’ target=’_blank’>100 ГПК РФ расходы на юридические услуги представителя, которые в учетом длительности, сложности рассматриваемого дела, составления заявления в суд, суд признает справедливым взыскать в размере 2000 руб.
На основании ч. 1 ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 103. Возмещение судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела’ target=’_blank’>103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В местный бюджет с ответчика СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина от размера неустойки в сумме 480 (четыреста восемьдесят) рублей.
На основании вышеизложенного, суд признает требования Лебедя А.А. подлежащими удовлетворению в части.
Исковые требования Лебедя А.А. удовлетворить частично.
Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу Лебедя А.А. 12.000 руб. неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, 4.000 руб. штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, 2.000 руб. судебных расходов, а всего взыскать 18.000 (восемнадцать тысяч) руб.
В остальной части требования Лебедя А.А. к СПАО «Ингосстрах» оставить без удовлетворения.
Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 480 (четыреста восемьдесят) руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Саровский городской суд Нижегородской области.
Текст решения составлен машинописным способом.
П/П председательствующего судьи Е.В. Садчиковой
Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) осуществляется в качестве дополнительной подстраховки на случай аварии, которая может повлечь за собой размеры ущербов гораздо больше, чем может их покрыть полис ОСАГО.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Пунктом 5 статьей 28, относящейся к закону, защищающему права потребителей, от 07.02.92 г., прошедшим редакцию 13.07.15 г., согласован предел той неустойки, какую должна выплачивать страховая компания, если она задерживает выплаты.
Такие условия всегда должны быть прописаны в договоре, поэтому при его заключении нужно внимательно изучить текст документа, прежде чем его подписывать.
Что это такое
Неустойка в связи со страховыми договорами по КАСКО предусмотрена для того, чтобы максимально можно было бы компенсировать те дни ожидания, которые проводит страхователь (потерпевшая сторона – застрахованное лицо), надеясь получить положенные выплаты.
Как только наступает страховой случай по КАСКО, и клиент подал заявку на получение страховки, компания сразу же должна приступить к расчетам.
Если фирма нарушает сроки, то она преступает закон не только в отношении защиты потребительских прав, но также и в отношении Гражданского Кодекса РФ – .
Можно сказать также, что и сам закон о защите прав потребителей по отношению к приобретению КАСКО и его действию будет применяться исключительно на общих началах.
Законодательно продукт обязательного автострахования защищен специальным федеральным законом, который издается отдельно – только для ОСАГО. А вот для добровольного вида страхования специальных законов нет.
Вот поэтому все нормы, правила и обязательства по КАСКО осуществляются на основании договора и подлежат урегулированию путем тех законодательных актов, которые действуют для всех потребителей.
Такие отношения будут защищены следующими частями из закона о потребительских правах:
- говорит о правах на получение и предоставление нужной информации;
- освещает ответственность, которую понесет нарушитель потребительских прав;
- раскрывает порядок возмещения вреда;
- – моральный вред потребителя и его компенсация;
- – освобождение на основании , .
Однако наиболее всего в этом деле играет большую роль ст. 395 ГК РФ, где говорится о нарушении страховщиком денежного обязательства перед клиентом при наступлении страхового случая.
Именно в этом правовом материале говорится о процентах, что обязан страховщик уплатить, на случай если он задержит начисление на счет клиента положенной страховки.
Также на основании те отношения, что подразумевают конкретный срок для осуществления выплат, должны выполняться в срок.
Но если они вовремя не выполняются, тогда на каждый день предусмотрена неустойка для стороны, несущей за это ответственность.
Подытожив, можно сказать, что неустойка по КАСКО – это своего рода штраф для страховой компании, которая вовремя не выполнила свои обязательства перед клиентом.
Как происходит взыскание
Если для ОСАГО отдельным законом определен четкий срок, в который страховая компания должна уложиться, чтобы полностью рассчитаться со страхователем, то для КАСКО такого закона нет.
Более того, нет также и какого-либо другого правового акта, который смог бы однозначно показать период времени, отведенный для выплат страховщиком.
Чтобы понять своевременность таких выплат или доказать в суде, что страховщик их просрочил, прежде всего, следует обратить внимание на условия договора.
Зачастую все сроки либо прописываются в тексте договора страхования, указываются в Правилах страхования, которые выдаются клиенту вместе с полисом, либо же рассчитываются отдельно при обращении страхователя с заявлением на получение выплаты.
Но можно выделить общую практику страховых организаций, где четко очерчены конкретные сроки. Эти сроки страховщики сами выставляют и прописывают в договоре. Именно договор является основанием для обязательств, которые на себя возложил страховщик.
Сроки, которые выдвигают страховые компании по осуществлению выплат в отношении страховых случаев по продукту КАСКО:
| Условный уровень страховой компании | Примерный порог количества обслуживаемых клиентов | Сроки для выплат по договорам КАСКО | Как обычно осуществляется на практике (зафиксировано экспертами) |
| Крупнейшие страховщики | Клиентская база исчисляется в миллионах страхователей. | 14 дней от дня подачи заявления. | Следуют строго своим обязательствам, иски и досудебные претензии получает от клиентов редко. |
| Среднее звено среди страховщиков | От 50 000 до 1 миллиона страхователей. | В течение месяца. | Часто могут затягивать с выплатами. Охотнее решают страховые случаи с обеспечением ремонта, нежели денежными компенсационными выплатами. |
| Мелкие страховые фирмы | От 5000 до 50 000 клиентов. | От одной недели до востребования. | От одной недели до тех пор, пока клиент не начнет жаловаться. |
| Практически малоизвестные конторы | От 5000 человек в качестве клиентов. | Сроки нестабильны. | Редко выплачивают страховку. Замечено мошенничество. Офис может внезапно закрыться. |
Если страховка используется клиентом в качестве ремонта поврежденного авто, тогда самые популярные страховщики обещают осуществить свои обязательства за одну-две недели.
Только лишь при дефиците каких-то запчастей ремонт может затянуться на более продолжительный срок – от месяца до нескольких месяцев.
Следует также обратить внимание, что точкой отсчета сроков считается не день случившегося происшествия, а день подачи страхователем полного пакета документов для выплат.
Взыскиваются неустойки со страховщика на основании подачи досудебной претензии, а затем уже, если страховщик не отреагирует, можно подавать иск в суд.
Расчет неустойки по КАСКО
Несмотря на то, что расчеты штрафов любая страховая компания не афиширует и оставляет это за прерогативой своих специалистов, тем не менее, каждый клиент при желании может узнать и формулу расчета, и порядок расчета неустойки из-за просроченных выплат страховщика.
Как начисляется
Проценты штрафных санкций должны начисляться на ту сумму страховки, которой должен возмещаться ущерб, но он не был осуществлен из-за нарушений страховой компанией своих сроков и обязательств по договору добровольного автострахования, заключенного с клиентом.
Момент, с которого начинается отсчет невыполненных обязательство со стороны страховщика – это либо день отказа в выплате (он должен быть официально оформлен в письменном виде), либо это день, следующий за днем окончания периода, приходящегося на выполнение обязательств страховщиком по Правилам страхования.
Формула
Возмещение ущерба правоведами принято относить к обязательству, которое должно неукоснительно исполняться лицами, несущими за это ответственность.
То же самое относится и к страховке по КАСКО. Нарушения данного вида обязательств будет рассматривать законом как незаконное пользование чужими денежными средствами.
Задержки выплат страховки всегда должны быть компенсированы страховщиками в надлежащем объеме. А чтобы такой объем вычислить, понадобиться специальная формула, которая закреплена на законодательном уровне и является стандартной.
По статье 395 ГК РФ неустойка по КАСКО будет рассчитываться по следующему алгоритму:
Страховка по договору х ставка по рефинансированию х сколько задержанных дней: 360 = причитающаяся клиенту сумма (неустойка).
Пример
К примеру, какая-то страховая фирма задолжала по страховым компенсациям 100 тысяч рублей. При этом она часть суммы по страховке уже оплатила клиенту в размере 250 тысяч рублей.
Согласно Правилам страхования последний день, когда страховщик обязан перечислить деньги на счет страхователя – это 24 января 2020 года. Однако на дворе уже 24 февраля, а перечислений как не было, так и нет.
При правильном подходе к расчетам алгоритм вычислений будет следующим:
Исковое заявление
Как правило, исковое заявление для урегулирования вопросов по обязательствам страховых компаний включает в себя не только просьбу обязать страховую компанию выплатить истцу полагающиеся суммы, но также и начислить неустойку за просроченные дни.
Очень часто такие исковые заявления уже содержат в своем тексте примерный размер неустойки по КАСКО в виде расчета.
Обстоятельное изложение сути дела, указание и ссылки на законодательные акты, а также максимально точные данные об истце и ответчике – все это будет способствовать быстрому и положительному решению суда – в пользу истца.
Поэтому без консультации юриста или адвоката при составлении такого заявления никак не обойтись.
Кто выносит решение о взыскании
Такие решения выносит судебная инстанция. Однако отношения могут быть урегулированы также и до обращения в суд, через досудебную претензию, которую клиент подает руководителю страховой фирмы.
Суд всегда будет требовать доказательной базы в документальном виде, которая бы подтверждала бы или помогала бы установить момент нарушения обязательства страховой компанией.
При возмещении ущерба путем ремонта – выполненными обязательствами будет признаваться конец ремонтных работ и получение на руки клиентом акта приема-передачи работ (выполненных услуг).
На случай, когда ущерб возмещается деньгами, выполнение обязательства страховщиком – это перечисление на счет клиента причитающейся ему суммы по договору.
Если нарушаются такого рода обязательства, то принудить страховщика к их выполнению может только судебная инстанция. По решению суда определяется не только исполнение компанией своих обязательств, но также и выплата компенсации за задержку – неустойки.
Суд будет основываться на законах, защищающих права потребителя, а также на статьях Гражданского Кодекса. При этом заключение экспертов, которые рассчитывают сроки и размеры выплат, будет одним из основных документов, которые изучаются судьей.
Пристальное внимание также уделяется и обязательствам страхователя – вовремя ли он вносил платежи по страховке каждый месяц, является ли случай страховым, не было ли нарушений договора с его стороны и т.д.
После определения виновности страховой компании, суд выносит решение о том, чтобы страховщик не только выполнил свои обязательства по договору, но также и оплатил штраф в виде неустойки – допустим, 3% от страховки за каждый просроченный день.
Примеры из судебной практики
Неправильность толкования местных судопроизводственных инстанций со временем привела Верховный Суд РФ к необходимости пересмотреть судебную практику по регионам страны.
Так было издано , в котором речь идет о разъяснениях и уточнениях, как следует судам трактовать законодательно акта о защите потребительского права, а также ст. 395 ГК РФ.
В этом документе раскрывается суть того, что страховщики, как бы там ни было, обязаны выплатить страхователю неустойку за каждый просроченный день, когда компания не смогла вовремя перечислить на счет клиента страховые выплаты.
Под неустойкой законодательный документ понимает неправомерное пользование чужими денежными средствами.
Допустим, судом выявлено заключение соглашения между страховщиком и истцом добровольного автострахования на сумму 1 млн. 81 100 рублей.
Однако выгодоприобретателем является не собственник авто, а банк, где машина была приобретена в кредит. В середине действия договора кредитования клиент подал заявку о наступлении страхового случая – угона, от которого и был застрахован автомобиль.
Но страховая компания отказала в выплате страховки, ответив на досудебную претензию. В результате чего гражданин подал иск в суд по месту жительства. Прошло уже 2 недели с момента подачи заявки в суд.
Размер ущерба был определен на сумму остатка задолженности клиента банку по кредитному договору.
Половину стоимости машины клиент уже оплатил в размере – 595 150,45 руб. А так как расследование полицией показало, что машина не найдена, то банку требуется возмещение ущерба.
Суд в первой инстанции и во второй (апелляционной) удовлетворил иск и установил к выплате:
1 81 100 – 595 150,45 = 485 949,55 руб.
Именно от этой суммы суд рассчитал неустойку (3%) за 14 дней, когда страховщик не выполнял свои обязательства:
485 949,55 х 14 х 3: 360 = 56 694,11 рублей
Таким образом, по решению суда страховую компанию обязали выплатить выгодоприобретателю – банку
485 949,55 + 56 694,11 = 542 643,66 рублей
Выплата
После удовлетворения судебного иска неустойка за просрочку должна быть выплачена страховщиком на счет выгодоприобретателя – застрахованного лица.
Суммы должны быть перечислены в том порядке, который устанавливает для страховой компании решение суда. При подаче судебного иска заявитель указывает свои реквизиты.
Однако они имеются у страховщика еще при подаче клиентом заявки или досудебной претензии, где он просит компанию выполнить свои обязательства и выплатить страховку на указанный счет.
Если же во время судебного разбирательства страховщик уже самостоятельно выплатил полагающиеся суммы, тогда суд может признать этот факт и отказать истцу. Такие случаи нередки в судебной практике.
Как выплачивается для юрлиц
Страхование имущества, принадлежащее юридическому лицу – предприятию, организации либо некоему учреждению, точно также подлежит тем же правилам, что и страхование имущества физических лиц. Это относится и к автострахованию в добровольном порядке.
Если какой-то организации задержали выплату страховку по застрахованной машине, состоящей на его балансе, то порядок обращения в суд точно такой же.
Изначально подается досудебная претензия в страховую компанию, затем, если руководство никак ни ответит и не отреагирует, можно уже подавать иск в суд.
Срок исковой давности
Все исковые заявления по добровольному автомобильному страхованию имеют свой срок давности. По закону таким периодом являются 2 года. Определение столь короткого срока связано с имущественным страхованием.
Потому как в сравнении со страховкой касательно покрытия расходов на восстановление здоровья после ДТП, срок давности будет совсем другим – гораздо длительнее.
Все чаще на практике возникают случаи, когда страховые компании, в основном, специализирующиеся на договорах ОСАГО и КАСКО, недобросовестно ведут свою деятельность, занижая размер страховых выплат и отказывая в выплатах вовсе.
Между тем, руководствуясь законодательством, можно говорить о том, что страховщик должен действовать таким образом: рассмотрев соответствующее заявление и изучив документов, страховая компания, в установленный законом срок, должна осуществить выплату клиенту, либо в выплате отказать.
Если отказ не является мотивированным, то к страховщику должны быть применены штрафные санкции в виде неустойки.
Расчет неустойки
Неустойка исчисляется следующим образом: сумма, которая необходима для восстановительного ремонта автомобиля, умножается на 1%. Таким образом, получается размер дневной неустойки за неисполнение обязательства.
Важно помнить следующее:
- Размер неустойки должен быть больше, чем сумма самого восстановительного ремонта.
- Занижение размера страховой выплаты, руководствуясь судебной практикой, также можно считать ненадлежащим исполнением обязательства. Поэтому неустойка и в данной ситуации вполне уместна.
Юридическая помощь по взысканию по страховке
Оперативная консультация по телефону или в офисе бюро
Адвокат по страховым случаям - помощь специалиста по взысканию по страховке
Особенности споров о взыскании неустойки
Взыскание неустойки со страховой компании возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке. Впрочем, следует говорить о том, что во внесудебном порядке от страховщика денег добиться достаточно сложно. Требование о взыскании неустойки вовсе необязательно включать в иск о взыскании страхового возмещения. Можно обратиться в суд и несколько позднее.
Важно, что, на данный момент, физические лица, которые являются страхователями по договору ОСАГО, освобождаются от уплаты государственной пошлины. Считается, что спор вытекает из отношений потребителя и лицом, оказывающим услугу. А за подачу таких исков государственную пошлину платить не нужно.
Сразу же подавать иск в суд нельзя, необходимо соблюсти досудебный порядок, который заключается в обращении к страховщику с претензией. Выше отмечалось, что такие претензии на практике успеха не приносят.
Подача иска
Иск о взыскании неустойки должен соответствовать требованиям гражданско-правового законодательства.
Требования предъявляются к:
- форме иска;
- его содержанию;
- прилагаемым документам;
- подсудности.
Что касается формы и содержания иска, то он должен быть исполнен в письменном виде, с указанием истца и ответчика, указанием наименования суда. В иске должны быть отражены требования истца, а также должны содержаться ссылки на положения закона, на которых истец основывает свои требования.
Как уже отмечалось, иски о взыскании неустойки относятся к искам потребителей. А, как известно, потребитель имеет право подать заявление в тот суд, который находится по его месту жительства.
Квалифицированный специалист, работающий в сфере страховых споров, способен грамотно и достаточно быстро решить вопрос, связанный со взысканием неустойки со страховой компании.
Услуги, оказываемые юристом
- Подготовка претензии и направление ее в адрес страховой компании.
- Расчет неустойки.
- Подготовка искового заявления.
- Представление интересов клиента в судебных инстанциях.
- Осуществление мероприятий, направленных на оперативное исполнение решения.
Таким образом, обратившись в суд, можно не только получить страховую выплату в полном объеме, но и определенную компенсацию за то, что страховая компания добровольно не исполнила обязательство.
По закону. В делах по взысканию по страховке, вы имеете право на возмещение финансовых расходов и судебных издержек, а также компенсацию морального вреда, взыскав их в судебном порядке.
