Come gestire il denaro, consigli semplici e saggi.

"Stai vivendo al di sopra delle tue possibilità!" - ogni volta che pago una cosa costosa (secondo le mie idee), questa frase preferita di mia madre suona nella mia testa come una tromba di Jericho. Il senso di colpa mi riempie di una nuvola soffocante. Tuttavia, di solito compro comunque qualcosa, ma poi spesso dubito di aver fatto la cosa giusta. Allo stesso tempo, so perfettamente dove crescono le gambe dalla mia abitudine di separarmi dai soldi con tanta riverenza. Ognuno di noi ha il proprio, unico modello di rapporto con il denaro, che si forma durante l'infanzia. È influenzato da quanti soldi aveva la famiglia, di cosa hanno parlato e con quali emozioni, come hanno risparmiato, speso, preso in prestito.

Secondo Freud, se sei uno spendaccione o un avaro dipende dal tipo di rapporto che hai avuto nella prima infanzia con... una pentola. L'età in cui ci siamo abituati - tra un anno e mezzo e tre anni - in psicoanalisi è chiamata fase anale dello sviluppo della personalità. Si ritiene che le emozioni associate alle funzioni naturali siano registrate nel nostro subconscio e siano direttamente correlate al modo in cui ci relazioneremo con il denaro in età adulta. I bambini che vengono educati al vasino dai genitori il prima possibile e troppo duramente, con scandali, successivamente sprecheranno denaro incautamente. Gli psicoanalisti lo chiamano un personaggio "anal-push", quando una persona crede che solo donando costantemente ciò che ti è caro (nell'infanzia è cacca, nell'adulto sono soldi), puoi guadagnare l'amore. Un'altra opzione è il carattere di "tenuta anale", quando, in segno di protesta contro la pressione dei genitori, il bambino si rifiuterà di andare in bagno e quando crescerà sarà estremamente difficile separarsi dai soldi. Ma questi sono ancora estremi.

Quando ho capito che avere paura della povertà è uno spreco di energia, il denaro è entrato nella mia vita da solo. Ho cominciato ad attrarre uomini generosi, i miei amici hanno cominciato a comportarsi diversamente e il mondo stesso sembrava darmi di più

Il nostro portafoglio è influenzato anche dall’ambiente in cui cresciamo. Appartengo all'ultima generazione sopravvissuta all'infanzia sovietica. I messaggi “vivere con i nostri mezzi”, “non prendiamo soldi” e “non abbiamo una macchina da stampa a casa” provengono tutti da lì. Un'altra impostazione che è estremamente saldamente radicata nel mio subconscio - l'ho sentita spesso da mia madre - "non ci sono soldi in questo momento". Da bambino non avevo bisogno di nulla, ma non c'era stabilità finanziaria. La mamma, un'artista, non aveva uno stipendio fisso e poteva stare senza lavoro per mesi, e papà, che riceveva molto più dello stipendio medio sovietico, spendeva molto in intrattenimento. Di tanto in tanto, nella nostra famiglia “emergevano” ingenti somme, ma non c'era alcun sentimento di fiducia nel futuro. E all'inizio degli anni '90, quando i miei genitori rimasero senza lavoro e non c'erano quasi soldi in famiglia, si stabilì in me una paura del tutto consapevole della povertà. Inoltre, dopo aver ceduto alla mania di massa, abbiamo attribuito la maggior parte dei risparmi a una piramide finanziaria come MMM e, ovviamente, abbiamo perso tutto. Ho iniziato a lavorare fin dal primo anno di università, ma più guadagnavo, più avevo paura di rimanere senza fondi. Maneggiavo il denaro in modo ansioso-compulsivo: cercavo con tutte le mie forze di risparmiare e quando dovevo spendere provavo il panico. Ho associato il processo di guadagno con il duro lavoro. Mi sembrava che valesse la pena allentare il controllo, perché la povertà sarebbe subito alle calcagna. Il destino in quel periodo della mia vita sembrava prendersi gioco di me: per la maggior parte... milionari taccagni si innamoravano di me.

Ma ad un certo punto – ora mi è difficile ricordare in quale momento – tutto è cambiato. È possibile che le lezioni con uno psicoterapeuta, un rapporto ristabilito con mio padre o un incontro con l'uomo giusto abbiano aiutato, ma in qualche modo ho lasciato andare la paura e... il denaro stesso. Ho iniziato a imparare a separarmi da loro (spendere, prestare, semplicemente dare) - prima senza panico e poi con piacere. Un giorno, circa cinque o sei anni fa, io e la mia amica americana Alison eravamo seduti in un ristorante alla moda vicino a San Francisco, sulla costa del Pacifico. (Da adolescente, ho vissuto nella sua famiglia per un anno in occasione di uno scambio, comunichiamo ancora strettamente e ci chiamiamo sorelle.) Alison, cresciuta in California, in una famiglia benestante, si è sempre separata dai soldi molto facilmente, e per io, nato in URSS, mi trattavo con condiscendenza: quando stavamo insieme, lei pagava sempre. Quella sera abbiamo bevuto una bottiglia di caro Napa Valley Chardonnay, mangiato aragosta e qualche snack, e poi ho pagato il conto senza nemmeno guardare l'importo. Alison era sotto shock, io ero in estasi. Questa è stata, forse, la prima volta che mi sono separato consapevolmente e con gioia dal denaro. E poi, quando finalmente ho capito che avere paura della povertà è uno spreco di energia, il denaro ha cominciato a fluire nella mia vita. Era come se all'interno si fosse aperta una valvola misteriosa. Ho cominciato ad attrarre uomini generosi, gli amici hanno cominciato a comportarsi diversamente e il mondo stesso sembrava darmi di più. Mi sono reso conto che l'energia monetaria, così come l'energia creativa e sessuale, possono essere controllate. Ecco alcuni segreti, testati sulla nostra esperienza:

Al denaro non piace essere appeso.

In questo senso sono come gli uomini. Pertanto, devono essere trattati di conseguenza. Non aver paura di loro, amali e rispettali sinceramente, ma non considerarli fine a se stessi e unico significato della vita.

Il denaro ama chi lo ama, ma ama prima se stesso.

“La quantità di denaro è direttamente proporzionale alla quantità di rispetto di sé. Ogni persona ha esattamente tutti i soldi che è pronta ad avere ", scrive il medico ed esoterista Valery Sinelnikov nel suo libro The Way to Wealth. "E voglio e pungolo" - ho notato che molti di noi, me compreso, hanno proprio un modello così inconscio di rapporto con il denaro. Vogliamo essere ricchi, ma per vari motivi, nel profondo, ne abbiamo paura. Oppure crediamo di non essere degni di grandi soldi, e quindi inconsciamente non ci permettiamo di averli. Oppure pensiamo che la ricchezza sia un male, un pericolo, un vizio, un'eccessiva responsabilità. (Forse a uno dei genitori piaceva dire che “non si può guadagnare denaro con un lavoro onesto”, che “il denaro rovina le persone” e che “devi pagare tutto”.) In un modo o nell’altro, ognuno di noi ha il proprio atteggiamento nei confronti del denaro, ed è molto probabile che alcuni di essi blocchino la crescita della nostra ricchezza. Pertanto, pensa a cosa e perché governa il tuo rapporto con il denaro e se sei pronto internamente a cambiare queste convinzioni.

Per cominciare, vale la pena rispondere alle seguenti domande nel modo più onesto possibile: qual è la prima cosa che mi viene in mente quando sento la parola “denaro”? E quando dicono "tanti soldi"? A cosa associo la ricchezza? Quali emozioni provo allo stesso tempo: paura, eccitazione, gioia, vergogna, disagio? Se ho paura, allora di cosa ho paura? Qual è il mio attuale limite di contanti e da dove proviene questa cifra? È davvero tutto ciò di cui ho bisogno o mi piacerebbe essere più ricco? Perché ho la sensazione di non poter avere più soldi? Da dove vengono queste restrizioni?

Il denaro ama la direzione e la prospettiva

Sono solo un mezzo per raggiungere un fine. Quanto più chiari e desiderabili sono i tuoi obiettivi, tanto meglio sai in cosa spenderai, tanto più motivata è l'energia monetaria. Non aver paura di pensare in grande e tutto si sveglierà e fluirà nella tua direzione.

Il denaro ama guidare

Tra i miei conoscenti ci sono persone molto ricche. Molti di loro in America verrebbero definiti self-made: coloro che hanno creato il proprio capitale da zero. Sono tutti simili: hanno grinta, amano vivere, hanno enormi riserve di energia, hanno sempre grandi progetti e sogni ancora più grandi. Non hanno paura di correre rischi, spendono e regalano facilmente, anche se il denaro, ovviamente, conta. Ad esempio, mi sono sempre ispirato alla mia amica Inna: ha 30 anni, ora vive tra New York e Miami. È venuta in America con i suoi genitori quando aveva nove anni: non avevano né un rublo né un centesimo in tasca. All'età di 20 anni, appena uscito dal college, Inna trovò lavoro a Wall Street, iniziò a investire e sei mesi dopo guadagnava mezzo milione di dollari all'anno. Un anno dopo, si sposò con un immigrato russo che, con la sua mano leggera, divenne miliardario. Ora Inna è seduta con un bambino e vende immobili di lusso. Ha sempre preso sul serio il denaro, non tanto da considerarlo un idolo, ma abbastanza seriamente da averlo sempre avuto nella sua vita. “Da quanto ricordo”, ammette, “ho sempre creduto di meritare il meglio: gli abiti più belli, i gioielli più costosi, l'uomo che meglio garantirà un futuro di successo ai nostri figli. Il denaro per me non è mai stato fine a se stesso: è solo un mezzo per avere ciò che sogni. Ma ho sempre saputo che avrei fatto di tutto per realizzare i miei sogni.

Al denaro non piace essere preoccupato

“La paura è una delle principali cause dei problemi finanziari. Essa si manifesta inoltre in tre forme: la prima è l'ansia per la mancanza di denaro (ansia di biosopravvivenza); il secondo è la paura di perdere denaro; il terzo è la paura dei grandi soldi ", scrive Valery Sinelnikov nel libro The Way to Wealth. Guarda quanto spesso ti lamenti di essere sottopagato, di dover risparmiare ogni centesimo o di temere per i tuoi risparmi. È così che invii emozioni negative nello spazio e questo può bloccare il flusso di denaro nella tua direzione.

Il denaro ama essere lasciato andare facilmente

È meglio prestare l'importo con il quale, in linea di principio, sei pronto a separarti irrevocabilmente. Quando rilasci questo importo per sempre, migliora il flusso di energia monetaria nella tua direzione. È possibile che il denaro ti ritorni, forse in misura maggiore.

Come gestire correttamente i tuoi soldi e quali errori vengono solitamente commessi quando si pianificano le spese: diamo consigli pratici sulla regolazione del budget.

Gestire il budget personale quando una persona vive da sola è già un compito piuttosto difficile e la pianificazione del budget familiare è un'arte che deve essere appresa. Tutti sanno che il bilancio familiare deve essere pianificato, ma pochi sanno come farlo. In questo articolo troverai consigli pratici su come gestire il budget familiare e conoscerai i principali errori di tale pianificazione.

Dove vanno i soldi?

Ogni mese provi a mettere da parte il tuo stipendio per andare a prendere tuo figlio a scuola, per una vacanza in comune con la famiglia, per le riparazioni, ma i soldi continuano a scorrerti come sabbia tra le dita? Stai cercando di capire perché sta accadendo, ma non riesci a trovare i fini? Ricorda: il denaro ama un conto.

Tieni traccia delle entrate e delle uscite: puoi prendere appunti su un taccuino o creare un semplice foglio di calcolo in Excel. Ciò porterà a comprendere la reale situazione finanziaria, dove vanno i tuoi soldi, quali spese sono obbligatorie e quali sono facoltative.

Ecco alcuni errori comuni che commettiamo con i nostri soldi:

Non creiamo un airbag;
non teniamo registri delle entrate e delle spese;
Facciamo acquisti spontanei senza pensare al futuro.

Le spese obbligatorie sono l'acquisto di cibo, alloggio e servizi pubblici, biglietti di viaggio, istruzione dei figli, debiti per prestiti. Questi costi devono essere calcolati e inclusi nel budget mensile. I fondi devono essere spesi esclusivamente per questi scopi. Di conseguenza, tutte le altre spese sono facoltative, come andare al cinema e al bar, andare dal parrucchiere, comprare vestiti, andare in vacanza e così via. Qui devi stare più attento con loro. Idealmente, non più del 20% del tuo reddito mensile dovrebbe essere destinato ad acquisti secondari.

Supponiamo che il tuo reddito sia di 40.000 rubli. Proviamo a distribuirlo.

Gestione efficace del budget personale e familiare

La pianificazione del bilancio familiare inizia con la gestione delle entrate e delle spese personali. Iniziare la vita familiare - è meglio farlo all'inizio, quindi sarà più difficile ricostruirlo - dovresti immediatamente concordare come pianificherai il budget complessivo. Tieni presente che questo è importante non solo per il tuo benessere materiale, ma ha anche un significato psicologico: concordando chi terrà i registri delle tue entrate e uscite comuni e qual è il contributo di ciascuno al "salvadanaio", lo farai evitare litigi in famiglia su questo argomento. Questa regola è completamente vana, molti la trascurano.

Pertanto, le coppie che pensano a come gestire correttamente il budget familiare dovrebbero capire che è importante separare i ruoli e i contributi di ciascun coniuge e decidere come gestire il budget: congiuntamente, separatamente o in quote. È anche possibile l'opzione del pieno mantenimento della famiglia da parte di uno dei coniugi.

Tieni presente che quando pianifichi un budget, è imperativo calcolare tutto il reddito effettivo, questo include non solo lo stipendio dei coniugi, ma anche, ad esempio, i soldi per l'alloggio in affitto, i relativi guadagni, ecc. Procedi dalla posizione: “Io prenderà in considerazione solo il reddito derivante dal lavoro principale ”è fondamentalmente sbagliato: in questo modo ti confonderai solo.

Proponiamo di considerare uno dei possibili schemi per la distribuzione dei fondi:

60% - spese di base, cibo e spese domestiche mensili;
10% - risparmio che verrà speso in vacanze o acquisti importanti;
10% - risparmi con una prospettiva a lungo termine (conti per l'istruzione dei figli, pensioni, ecc.);
10% - attività ricreative e piaceri;
10% - spese varie e non pianificate.

Torniamo al nostro esempio pratico e proviamo a completare la distribuzione:

Risulta che il 65% del nostro reddito va alle spese obbligatorie. Dovremo risparmiare su qualcosa di non necessario.

Con questo approccio, durante l'anno risparmierai 43.200 rubli per le vacanze. Questo è abbastanza buono!
Non è necessario seguire questa strada. Esistono molti di questi schemi. Puoi scegliere quello più adatto alla tua famiglia o addirittura crearne uno tuo.

Di cosa hai bisogno per pianificare e calcolare il budget familiare?

dati dei mesi precedenti. Per ottenerli, è necessario tenere traccia del budget.
È necessario essere informati sugli eventi che richiedono spese in denaro nel prossimo futuro (compleanni, visite dal medico, vacanze, ecc.).
Bisogna tenere conto della stagionalità. In autunno, ad esempio, aumentano i costi per scolari e studenti. A dicembre arrivano le spese per i festeggiamenti del nuovo anno e i regali per i parenti.

1. Inizia a trattare correttamente il bilancio familiare.
Scopri tu stesso il motivo per cui hai deciso di eseguirlo: ad esempio, vuoi ridurre i costi del 10% o risparmiare sulle riparazioni. Non farlo solo perché è necessario.

2. Non sovraccaricare di dettagli la tabella del tuo budget familiare.
Il piatto dovrebbe indicare le principali voci di entrata e di spesa, ad esempio quanto è stato speso per il cibo e non separatamente per pane, salsiccia, ecc. La pianificazione dovrebbe essere dedicata esattamente al tempo necessario, altrimenti diventa noiosa. Pertanto, minimo sforzo, massimo risultato.

3. Cerca di tagliare le grandi spese, non di risparmiare sulle piccole cose.
Come dice la saggezza popolare: "Avendo bevuto vodka, non risparmierai sui fiammiferi". In altre parole: se avete speso tanti soldi, ad esempio, per comprare una pelliccia in estate, non ha senso accettare mezze misure sotto forma di “risparmio” sull’acquisto di un’altra marca di carta igienica. Allo stesso tempo, non vi è alcuna reale riduzione dei costi e il sedimento rimarrà. Pertanto, analizza le voci più grandi delle tue spese e riducile senza perdere il comfort per la vita. Qui vale la regola: il 20% degli sforzi dà l’80% del risultato.

4. Apri un conto di risparmio, meglio ancora un deposito finanziato senza possibilità di prelievo anticipato. Invia lì tutti i soldi dall'articolo "Risparmio".

5. Sii realistico riguardo ai tuoi obiettivi.
Siamo onesti: all'inizio la pianificazione può essere difficile e non creare dipendenza immediata, quindi è meglio fissare obiettivi piccoli e raggiungibili che ti motiveranno ad andare avanti piuttosto che decidere di guadagnare un milione in un paio di mesi, non inventare nulla e abbandonare la pianificazione.

6. Non aver paura di riconsiderare il tuo approccio al budget, anche se richiede cambiamenti radicali.
Sii flessibile, perché non ci sono numeri fissi una volta per tutte. Stiamo cambiando, guadagniamo di più, spendiamo di più, quindi il budget deve essere ripensato.

Soldi per una giornata piovosa

È meglio che questi giorni non arrivino mai, ma ci sono dei rischi nella vita quando improvvisamente hai bisogno di soldi per riparare un'auto, per cure costose o nel caso in cui uno dei coniugi abbia perso il lavoro. È meglio prevedere in anticipo queste spese di forza maggiore e predisporre un "cuscino di sicurezza". L'importo del cuscino viene sommato come segue: l'importo del reddito mensile viene moltiplicato per 3.

Se torniamo al nostro esempio, sono 120.000 rubli. (40.000 rubli x3). Metti da parte "per un giorno piovoso" finché questo importo non viene accumulato.

Quando viene creato un tale "fondo di riserva", è possibile aumentare il contributo agli articoli "Intrattenimento" o "Risparmio per grandi acquisti" (un appartamento, un'auto o un viaggio).

Come pianificarlo e goderselo?

Per molti, la definizione del budget è erroneamente associata al completo rifiuto dei piaceri della vita quando si tratta solo di stabilire le priorità. La qualità della vita con una corretta gestione finanziaria, al contrario, dovrebbe aumentare. Imparando a gestire correttamente il bilancio familiare, vedrai quanti soldi restano da spendere per te stesso o per i piaceri comuni. Inoltre, il denaro rilasciato può essere fatto lavorare per te stesso, aumentando i tuoi profitti: si tratta di depositi, cambiali, fondi comuni di investimento e così via.

Il controllo dei costi diventerà gradualmente un’abitudine e sarà dato per scontato. Inoltre, la pianificazione del budget familiare può aumentare il comfort di vita e garantire il benessere finanziario. Inoltre, pianificare un budget familiare ti insegna la disciplina finanziaria e questo, a sua volta, garantisce che non rimarrai mai senza un centesimo in tasca. E resta solo da godersi i risultati positivi.

Oggi è un momento difficile che ci spinge a cambiare il nostro comportamento, soprattutto nel campo della finanza. È meglio farlo bene oggi, perché domani finalmente smetterai di capire dove vanno esattamente i tuoi soldi. Sì, anche adesso, penso che tu sia poco esperto in questo, perché non hai risparmi seri, il che significa che non ci sono opportunità.

Ma siamo sicuri che ci sia sempre un’opportunità per uscire da tali difficoltà. Per fare questo, prima di tutto, dobbiamo potenziare l’abilità di gestione del denaro. E per questo abbiamo deciso di rivolgerci al creatore, Anton Fedosin, che è anche un seguace ideologico della filosofia della corretta gestione del denaro.

Un po' di storia

Il nostro servizio ha in realtà sei anni. Ha iniziato la sua attività nel 2010. All'inizio, il denaro Zen non portava alcun reddito: non ci eravamo nemmeno prefissati un obiettivo del genere. E non c'era modo di guadagnare con il software, nessuno lo avrebbe pagato in quel momento. Tutti hanno iniziato con l'accesso gratuito e poi hanno cercato di ottenere ritorni finanziari pubblicizzando servizi aggiuntivi. Inizialmente, ci siamo posizionati come una soluzione gratuita ai problemi finanziari e abbiamo cercato silenziosamente di far crescere il nostro pubblico.

Crescere in quel momento non ha funzionato. Per molte ragioni. Ad esempio, le persone avevano paura di inserire informazioni finanziarie da qualche parte su Internet, applicazioni che utilizzano l'archiviazione nel cloud. La prima domanda che ci facevano sempre i nostri clienti era: “Come va? Inserirò i miei dati personali nel vostro servizio? Cosa succede se vieni hackerato e tutto questo trapela da qualche parte?
Ma sono passati diversi anni e tutti hanno la posta personale, che, semplicemente, si trova nel cloud, oltre ad essa, molte altre informazioni sono archiviate lì e non le succede nulla. Ad un certo punto, le persone hanno smesso di interessarsi a questo problema e le paure se ne sono andate. Poi abbiamo deciso di riavviare il progetto, rendendo il servizio a pagamento. Questa decisione si è rivelata corretta.
Allo stesso tempo, la parte base dell'applicazione è ancora gratuita, abbiamo un pacchetto a pagamento "Premium". Recentemente, non senza l'influenza della crisi, abbiamo un ordine di grandezza in più di utenti.

gestione del denaro

Se parliamo di metodi di controllo dei costi, allora esistono diversi approcci che possono essere radicalmente diversi l'uno dall'altro. C'è un classico quando una persona fa un budget generale. Pianifica cioè qualcosa per ogni categoria di beni: per il cibo, per i servizi pubblici, per i viaggi, ecc.
Esiste un approccio più semplice chiamato "quattro buste". Le entrate del mese sono divise in quattro buste, una a settimana. La conclusione è che il periodo settimanale è più tangibile ed è molto più facile rientrare nel limite settimanale che in quello mensile.


Tuttavia, molti anni di esperienza ci hanno costretto a fermarci ad un approccio abbastanza semplice e funzionante. Funziona così: pagamenti obbligatori, pagamenti facoltativi e risparmi. Il meccanismo non è davvero complicato. Quando ricevi uno stipendio, devi immediatamente accantonare una certa somma di denaro e distribuire il resto in due categorie. La formula più semplice è adatta a chi ha un reddito medio o basso (vivere di busta paga in busta paga) - risparmiamo il 20%, lasciamo il 50% per le spese obbligatorie e il 30% lo spendiamo per i nostri cari - in viaggi, un nuovo telefono, amici, bowling, bar e ristoranti. Oggi adattiamo tutte le decisioni a questa formula.

Il denaro Zen non si limita a tenere traccia delle spese e delle entrate, ma si pone l'obiettivo di guidare una persona, modificando il suo comportamento finanziario in modo che sia sicura di risparmiare denaro. Coltiviamo, in generale, un'ottima abitudine.

Io stesso mi avvicino alla questione della gestione finanziaria più come un ricercatore, poiché lo faccio da così tanti anni. Quando trovo una nuova tecnica, la provo su me stessa, la convivo per un po'. Ad oggi, il sistema 50/20/30 si è rivelato il più efficace per me.

Automazione

La nostra applicazione contiene diverse caratteristiche distintive di cui siamo molto orgogliosi.
Ad esempio, per gli utenti Android, l'applicazione può riconoscere gli SMS bancari e creare automaticamente transazioni.

Attualmente supportiamo questa funzionalità per 300 banche. Cioè, non è necessario inserire le informazioni manualmente: tutto è automatizzato. Sfortunatamente, questo non è possibile su iOS. Il fatto è che un'applicazione di terze parti, secondo la politica di Apple, non ha accesso agli SMS. Ma abbiamo risolto questo problema: importiamo i dati direttamente dalla banca Internet. Affinché funzioni, è necessario specificare la propria banca, inserire login e password, quindi utilizzare semplicemente i frutti dell'automazione.

La password stessa non viene trasmessa da nessuna parte, rimane solo sul telefono, si trova in un archivio crittografato e da lì viene recuperata solo nel momento in cui si accede al sistema. Naturalmente, per garantire la sicurezza, all'ingresso sarà necessario inserire il consueto SMS di conferma.

Esiste un'altra opzione di automazione: il riconoscimento delle notifiche e-mail sulle operazioni. Ma sono poche le banche in Russia che supportano gli avvisi via email. Conosciamo circa sette di queste banche.

E poi c’è la moneta elettronica. Hanno API aperte attraverso le quali puoi ottenere informazioni sulle transazioni senza problemi.

Spazio personale e sicurezza

Abbiamo un account famiglia che ti consente di creare un accesso separato per ogni persona. Allo stesso tempo, comprendiamo che l'anonimato, anche in famiglia, è tutt'altro che inutile, e quindi gli account personali non sono visibili agli altri utenti.

I conti personali di altre persone non sono visibili quando si aggiungono spese regolari. Ma, quando devi effettuare un trasferimento (ad esempio, un marito dà soldi a sua moglie o viceversa), puoi selezionare il conto della moglie e trasferire denaro sul suo conto.
Puoi visualizzare i rapporti generali su tutti i conti familiari, ma non puoi scendere alle transazioni sui conti personali, il che consente di risparmiare spazio personale di tutti.

Filosofia Zen

Questo tipo di applicazione, come la nostra, si chiama contabilità domestica. Ma noi non ci consideriamo tali e vi spiego perché. La contabilità domestica è, prima di tutto, una contabilità “postuma”. Cioè, quando è successo qualcosa, lo hai registrato e tutto quello che puoi fare è guardare i dati su come è successo. Visualizza alcuni rapporti e trai conclusioni.
Ciò che stiamo facendo ha uno scopo completamente diverso. Vogliamo creare un assistente finanziario che possa aiutarti a guardare al futuro e a prevederlo. La nostra metodologia non si basa sull’analisi di ciò che è accaduto, ma su previsioni e raccomandazioni di ciò che potrebbe accadere.

Per fare questo, oggi facciamo due cose. Se apri la nostra applicazione, vedrai una schermata con diversi widget. Aiutano solo a guardare al futuro. Forniscono raccomandazioni su cosa è necessario fare per migliorare, ora o nel prossimo futuro.
Inoltre, utilizziamo i bot. Innanzitutto su Telegram. Il loro obiettivo è riferirti in tempo sulla situazione attuale, su cosa devi fare oggi, quanto devi risparmiare per rispettare il piano, in base al tuo reddito. E questa cosa ti chiederà quasi ogni giorno, a seconda di quanto ne hai bisogno.

Quasi in tutto il mondo le persone interagiscono con il denaro. Lavoriamo, riceviamo uno stipendio e poi la maggior parte delle persone prosciuga questi soldi in modo assolutamente inefficiente. Semplicemente non vanno da nessuna parte. E la persona rimane allo stesso livello a cui si trovava. Ma con il giusto approccio alla gestione del denaro, puoi ottenere risultati elevati.

E ci sono persone che non pianificano: reagiscono semplicemente a ciò che accade loro. Con i soldi la storia è la stessa, si possono gestire davvero ed efficacemente, ma solo una piccola parte della popolazione può farlo. Per la parte ricca della nostra società, questa attività è gestita da individui: hanno gestori patrimoniali. Il nostro compito è introdurre queste tecniche di gestione del denaro nella vita della gente comune.

Nel mondo di oggi si sente sempre più parlare dell’importanza dell’alfabetizzazione finanziaria, che si riduce in gran parte a una gestione ponderata del denaro. Inoltre, molti potrebbero pensare che per raggiungere l’indipendenza finanziaria sia necessario aumentare il reddito. Questo è senza dubbio molto importante, ma, come dimostra la pratica, è molto più importante gestire il denaro con competenza. È la gestione che garantisce in gran parte un surplus finanziario in futuro. Prima una persona inizia non solo a pensare alla corretta gestione del denaro personale, ma anche ad attuare principi abbastanza semplici nel suo budget, prima il denaro inizia a ricambiare, arrivando in quantità sempre maggiori.

Regole di gestione del denaro

Il principio più importante della gestione del denaro è la pianificazione e una chiara comprensione del quadro finanziario attuale. Naturalmente è impossibile prevedere tutto, ma non è necessario. Dopotutto, più una persona gestisce il proprio benessere finanziario, più ci rimane. Allo stesso tempo, viene fissata una certa percentuale di spese per situazioni impreviste, il che le rende più previste nel piano finanziario. Vale la pena notare che gestire con competenza il denaro non significa negarsi tutto quando si raggiunge il proprio obiettivo. È difficile rimanere a lungo in questa modalità e l'obiettivo raggiunto in questo caso potrebbe portare meno gioia. La gestione del denaro si riduce in gran parte alla razionalizzazione dei flussi di cassa, massimizzando il surplus di cassa e la sua regolamentazione.

Diamo uno sguardo più da vicino a come imparare a gestire il denaro. Innanzitutto, vale la pena capire quanti soldi entrano in media al mese (non tutte le aree di attività hanno le stesse entrate di cassa), tenendo conto dei bonus, dei lavori part-time, dell'occupazione aggiuntiva e di altri bonus. Successivamente, dovresti razionalizzare la spesa, pensando a cosa esattamente e in quale importo è richiesto entro un mese in termini finanziari. In questa colonna puoi inserire cibo, vestiti, manutenzione dell'auto, bollette, acquisto di oggetti interni, intrattenimento, nonché pagamenti imprevisti.

Successivamente bisognerebbe pensare a come razionalizzare le voci di spesa. Ad esempio, acquistare vestiti fuori stagione, quando sono molto più economici, cibo - all'ingrosso a prezzi migliori e così via. Pertanto, le voci di costo saranno ridotte in termini di spesa pur mantenendo il loro contenuto di alta qualità, che sarà in grado di liberare parte del denaro dalla spesa per massimizzare il surplus di cassa, che è la base per garantire l'indipendenza finanziaria.

Ma il punto più importante non è solo la comprensione di queste verità, ma la loro traduzione in realtà. E qui un normale taccuino o un aliante può aiutare. Dovrebbe registrare le entrate e le spese, nonché pianificare le spese finanziarie e gli investimenti. Nei fine settimana, prenditi 10-20 minuti per pensare a cosa comprare la prossima settimana. Inoltre, è meglio iniziare a pianificare nel formato di un mese, per poi perfezionarlo lentamente fino al livello delle settimane. In questo modo si minimizza l’effetto degli acquisti caotici e le spese e le entrate diventano sempre più organizzate. Inoltre, a fine giornata, dovresti registrare brevemente il flusso di cassa completato, valutando quanto corrisponde a quello pianificato. A prima vista, questo processo può sembrare un po' noioso, ma gradualmente capirai che è lui che organizza la disciplina finanziaria e garantisce l'attuazione degli obiettivi finanziari.

Pertanto, la quantità di fondi che può essere utilizzata per raggiungere gli obiettivi finanziari e garantire l’indipendenza finanziaria aumenterà gradualmente. Se prima dell'ottimizzazione questi fondi non andavano da nessuna parte, dopo l'ottimizzazione vengono ottimizzati senza ridurre la qualità della vita, anche con il suo miglioramento, il che conferma ancora una volta la verità che la pianificazione finanziaria è un processo di razionalizzazione e non di riduzione di tutto.

Ma gestire con competenza il denaro personale non è tutto. È importante far funzionare il surplus finanziario, apportando più denaro, altrimenti l’inflazione inizierà lentamente a ridurre il potere d’acquisto dell’offerta di moneta accumulata. Per trovare le opzioni di investimento più redditizie, dovresti iniziare a padroneggiare la scienza degli investimenti, sulla quale oggigiorno si tengono molti webinar e master class. Aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria ti aiuterà a comprendere meglio la natura del denaro e a prevedere in anticipo gli eventi economici futuri. La regola più importante nel processo di moltiplicazione del denaro è “pagare” prima te stesso. Il che significa che ogni periodo dovresti accantonare una parte del denaro per assicurarti l'indipendenza finanziaria. Questo processo non dovrebbe essere effettuato una volta, ma continuo. Inoltre, va inteso che in caso di "serie nera" dovrebbe essere disponibile l'equivalente di 3-4 stipendi - come una sorta di cuscino di sicurezza. Parte del surplus differito dovrebbe essere logicamente indirizzato all'effettuazione di grandi acquisti, capendo in quale ordine di priorità dovrebbero essere effettuati. E un'altra parte logica del surplus dovrebbe essere diretta alla formazione di sicurezza finanziaria per se stessi in futuro, poiché il denaro, con una corretta gestione, inizia a portare sempre più denaro.

Un modo molto corretto di gestire il denaro è mantenere e aumentare il surplus finanziario con l'aiuto di strumenti di investimento basati su beni di scambio. Questi includono vari meccanismi di gestione fiduciaria e di consulenza, investimenti e formazione del proprio portafoglio di investimenti.

Come dimostra la pratica, le attività quotate in borsa proteggono il denaro dal deprezzamento in modo molto efficace (un esempio è la dinamica dell'indice della Borsa di Mosca durante la crisi del 2014-2015). Ma affinché gli investimenti in asset negoziati in borsa portino profitto, dovrebbero essere gestiti adeguatamente, il che richiede determinate esperienze e qualifiche. Al giorno d'oggi, le società di intermediazione dispongono di una serie di schemi in cui un investitore investe in una strategia di gestione del denaro predeterminata che ha le proprie prestazioni storiche e un chiaro meccanismo di lavoro. Questo tipo di approccio consente all'investitore di ricevere un reddito maggiore senza distrazioni dall'attività principale. Ma vale la pena notare che spesso il risultato della gestione del denaro degli investitori sarà il migliore nelle grandi aziende dove lavorano i manager più qualificati ed esperti.

Esiste anche uno schema di interazione di consulenza, quando un professionista degli investimenti contatta l'investitore e offre le opzioni di investimento più promettenti, in base ai desideri dell'investitore in termini di gestione del denaro. Questo tipo di approccio consente di acquisire competenze nella gestione di un portafoglio di investimenti e di comprendere gradualmente come è costruito esattamente il modo di pensare dei professionisti del mercato. In futuro, ciò contribuirà a effettuare transazioni indipendenti e realizzare un profitto.

Molto spesso, la gestione fiduciaria e di consulenza si basa sugli asset del mercato azionario, i più comuni dei quali sono azioni e obbligazioni. Inoltre, le cosiddette dividend share, cioè le azioni di quelle società per le quali vengono regolarmente pagati i dividendi, cominciano a riscuotere sempre maggiore interesse. Il rendimento che ne derivano è spesso superiore al deposito bancario medio, a cui, ovviamente, si aggiunge il rendimento delle azioni stesse.

Per quanto riguarda le obbligazioni, il loro rendimento è paragonabile a quello di un deposito bancario, ma spesso lo supera, il che rende questo strumento molto interessante per gli investimenti. Inoltre, le obbligazioni consentono di diversificare il rischio per settori dell’economia. Ciò è necessario perché durante i periodi di revoca delle licenze, il settore bancario può essere più rischioso e gli investimenti in depositi bancari appartengono a priori a un settore di attività economica. Pertanto, gestendo professionalmente un portafoglio di investimenti, un investitore migliora la sua alfabetizzazione finanziaria. Inoltre, può partecipare agli eventi economici più interessanti che portano rendimenti maggiori, che permetteranno al capitale investito di crescere e contribuire al raggiungimento degli obiettivi finanziari.

Conclusione

Per una gestione competente del denaro, è necessario razionalizzare i flussi finanziari e investire le eccedenze finanziarie in attività di investimento, aumentando costantemente il proprio livello di alfabetizzazione finanziaria.

Quanto più a lungo le finanze saranno fuori controllo, tanto più complicati e difficili diventeranno i nostri affari. È necessario stilare un elenco delle spese e delle entrate durante l'anno e analizzare come andare avanti.

2. Controlla i tuoi debiti

Con il passare del tempo è meglio non avere più debiti, ma se ce ne sono è meglio ripagarli velocemente. Dopotutto, il debito incontrollato si trasformerà presto in un buco nero crescente.

3. Fai un piano per le tue finanze

Ognuno di voi si sentirà più sicuro quando avrà un piano e una prospettiva a lungo termine. Correzione per il futuro. In questo modo sarai motivato e potrai finalmente concentrarti sui tuoi soldi.

4. Prenditi cura di ogni piccolo dettaglio delle tue finanze

Prestando la giusta attenzione alla sfera materiale, non perdiamo la spiritualità e non diventiamo meno colti. Non dimenticare che è importante restare saldamente in piedi per avere la possibilità di prendersi cura dei propri cari.

5. Analizza le tue abitudini di acquisto

Fai acquisti per noia? Comprare cose per tirarti su di morale? In linea di principio, il desiderio di compiacere te stesso non è un grosso problema, ma i negozi non sono una pillola per guai e guai. Cerca modi alternativi per provare emozioni positive, come dedicarti a un hobby interessante o semplicemente uscire con gli amici.

6. Assicurati di ottenere ciò che meriti

Lavori diversi vengono pagati diversamente. Ci sono professioni in cui lo stipendio è superiore o inferiore alla media. Ma se sai di essere prezioso per il tuo datore di lavoro, allora non c'è niente di sbagliato nel chiedere un aumento o un bonus in modo che i tuoi sforzi valgano quello che valgono.

7. Non aspettare un miracolo per migliorare il tuo benessere finanziario

È bello sognare di vincere alla lotteria oppure di avere un parente ricco. Sì, è possibile, ma è meglio non aspettare passivamente un miracolo, ma iniziare ad agire attivamente. Diventiamo un miracolo!

8. Il rispetto di sé non dovrebbe dipendere dalle dimensioni del portafoglio

Molte persone pensano che sia più degno delle persone con un reddito basso. Ma in realtà non è assolutamente così. È solo che i ricchi hanno iniziato il loro viaggio prima di te. Inizia a recitare e presto diventerai molto più ricco e forse supererai quelle persone molto degne.

9. Non discutere e tanto meno criticare gli errori delle persone.

Naturalmente, letteralmente ogni giorno persone diverse prendono decisioni stupide, ma non ha senso discuterle e sottolinearle costantemente. Puoi imparare dagli errori delle persone, ma non usarli come scusa per aumentare la tua autostima. Se i ricchi non discutono dei fallimenti degli altri, e tanto meno li criticano, discutono anche nuove idee e piani per la loro attuazione.

Parla con i tuoi cari o gli amici delle paure legate al denaro. È utile parlare di queste cose ad alta voce, poi perdono la loro grandezza e acquisiscono la loro dimensione reale. Non importa quali siano le tue paure finanziarie, l’importante è che per ognuna di esse esiste una soluzione e spesso è molto più semplice di quanto immaginassi.