Restituzione dell'assicurazione in relazione al rimborso anticipato. Come restituire l'assicurazione dopo il rimborso anticipato del prestito

CORTE SUPREMA DELLA REPUBBLICA DEL BASHKORTOSTAN

DETERMINAZIONE DEL RICORSO

Collegio giudiziario per le cause civili della Corte suprema della Repubblica del Bashkortostan composto da:

presiede Zheleznova Oh.F.

giudici Zhernenko E.V., Latypova Z.G.

con il segretario S.

ha esaminato in udienza pubblica una causa civile su ricorso dell'Organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan, la decisione del tribunale distrettuale Sovetsky con indirizzo della Repubblica del Bashkortostan datata la data della quale è stato deciso:

per soddisfare la richiesta dell'organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan nell'interesse di A. a LLC IC "VTB Insurance" sulla protezione dei diritti dei consumatori di rifiutare.

Dopo aver ascoltato la relazione del giudice O.F. Zheleznov, il Consiglio giudiziario

installato:

L'organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan, nell'interesse di A., ha intentato una causa contro LLC IC "VTB Insurance" per risolvere il contratto di assicurazione N ... dalla data , per recuperare il premio assicurativo per il periodo assicurativo non utilizzato per un importo di... rubli, una sanzione... rubli, un risarcimento per danno morale... 000 rubli e una multa.

Le affermazioni sono motivate dal fatto che la data tra A. e la Banca VTB 24 (CJSC) ha concluso un contratto di prestito N .... Quando ha effettuato una transazione di credito, il mutuatario ha stipulato un contratto assicurativo con la compagnia assicurativa "VTB Insurance" LLC N ..., pagando un premio assicurativo per l'assicurazione personale per un importo di ... rubli. Il ricorrente ha rimborsato anticipatamente il prestito. Il periodo di fruizione della protezione assicurativa è di 26 mesi, mentre il premio assicurativo viene corrisposto in base all'utilizzo del servizio assicurativo per 60 mesi. Pertanto, la parte del premio assicurativo proporzionale al periodo di validità dell'assicurazione è pari a ... rubli (... rubli x 26/60). Di conseguenza, il premio assicurativo soggetto a restituzione è di ... rubli. data in cui l'attore ha presentato alla compagnia assicurativa una richiesta di restituzione del premio assicurativo per il periodo non utilizzato, in relazione all'adempimento anticipato dell'obbligazione di prestito. Il convenuto ha rifiutato di soddisfare la richiesta del consumatore entro il termine stabilito dalla legge.

La Corte ha confermato la decisione di cui sopra.

Nel ricorso, l'Organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan chiede di annullare la decisione del tribunale, riferendosi al fatto che con la risoluzione dell'obbligo di prestito, gli obblighi derivanti dal contratto di assicurazione cessato. Con la risoluzione del contratto di prestito termina anche il contratto assicurativo, che garantiva l'adempimento degli obblighi del mutuatario.

I partecipanti al processo sono stati informati in anticipo e in modo adeguato dell'ora e del luogo dell'incontro, il Collegio giudiziario per le cause civili della Corte suprema della Repubblica del Bashkortostan ritiene possibile esaminare il caso in assenza di partecipanti nel processo che non è comparso, guidato dalle disposizioni degli articoli 167, 327 del codice di procedura civile della Federazione Russa.

Dopo aver esaminato il materiale del caso e la decisione del tribunale entro i limiti degli argomenti del ricorso, dopo aver ascoltato il rappresentante dell'Organizzazione pubblica regionale per la protezione dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan SVG, che ha sostenuto la argomenti del reclamo, il rappresentante della LLC IC "VTB Insurance" PAV, che ha ritenuto legittima e giustificata la decisione del tribunale, il giudice Il collegium ritiene necessario annullare la decisione del tribunale, per prendere una nuova decisione sulla parziale soddisfazione dei crediti dell'Organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan nell'interesse di A. per i seguenti motivi.

Ai sensi dell'articolo 195, parte 1, del Codice di procedura civile della Federazione Russa, la decisione del tribunale deve essere legittima e giustificata.

Una decisione è legittima quando è presa nel rigoroso rispetto delle norme di diritto processuale e nel pieno rispetto delle norme di diritto sostanziale soggette ad applicazione a tale rapporto giuridico, ovvero si basa sull'applicazione, ove necessario, di un'analogia della legge o un'analogia della legge (parte 1 dell'articolo 1, parte 3 dell'articolo 11 del codice di procedura civile della Federazione Russa).

La decisione è motivata quando i fatti rilevanti della causa sono confermati da prove esaminate dal giudice che soddisfano i requisiti di rilevanza e ammissibilità previsti dalla legge, ovvero da circostanze che non necessitano di prova (artt. 55, 59 - 61, 67 del Codice di procedura civile della Federazione Russa), nonché quando contiene conclusioni esaustive del tribunale derivanti dai fatti accertati.

Le conclusioni del tribunale di primo grado non corrispondono alle circostanze del caso; nell'esame della controversia, le norme di diritto sostanziale sono state applicate in modo errato.

Rifiutandosi di soddisfare la richiesta, il tribunale di primo grado è partito dal fatto che il contratto di assicurazione N ... non prevede la restituzione del premio assicurativo pagato in caso di adempimento anticipato degli obblighi previsti dal contratto di prestito da parte del mutuatario in integralmente, il rifiuto del convenuto di restituire all'attore parte del premio assicurativo a causa dell'adempimento anticipato dell'obbligazione di prestito non è in contrasto con l'art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa. Il rimborso anticipato del debito creditizio non risolve il contratto assicurativo.

Il Collegio giudiziario non può condividere la citata conclusione del Tribunale.

In virtù dell'articolo 421 del Codice Civile della Federazione Russa, i cittadini e le persone giuridiche sono liberi di concludere un contratto. Non è consentita la coercizione a concludere un contratto, tranne nei casi in cui l'obbligo di concludere un contratto è previsto dal Codice Civile della Federazione Russa, dalla legge o da un obbligo assunto volontariamente.

Sulla base del paragrafo 1 dell'articolo 819 del Codice Civile della Federazione Russa, in base a un contratto di prestito, una banca o altro organismo creditizio si impegna a fornire fondi (credito) al mutuatario nell'importo e alle condizioni previste dal contratto e il mutuatario si impegna a restituire la somma di denaro ricevuta e a pagare gli interessi su di essa.

Ai sensi dell'articolo 934 del Codice Civile della Federazione Russa, in un contratto di assicurazione personale, una parte (l'assicuratore) si impegna, per il compenso (premio assicurativo) previsto dal contratto, pagato dall'altra parte (l'assicurato), pagare una somma forfettaria o pagare periodicamente l'importo previsto dal contratto (somma assicurata) in caso di danno alla vita o alla salute dell'assicurato stesso o di un altro cittadino (persona assicurata) indicato nel contratto, che raggiunge una certa età o il verificarsi nella sua vita di un altro evento (evento assicurato) previsto dal contratto.

Secondo l'articolo 958 del codice civile della Federazione Russa, un contratto di assicurazione viene risolto prima della data per la quale è stato concluso se dopo la sua entrata in vigore è scomparsa la possibilità di un evento assicurato e l'esistenza di un rischio assicurato è cessata a causa di circostanze diverse dall’evento assicurato. Tali circostanze includono, in particolare:

perdita della cosa assicurata per cause diverse dal verificarsi dell'evento assicurato;

risoluzione secondo la procedura stabilita dell'attività imprenditoriale da parte di una persona che ha assicurato il rischio imprenditoriale o il rischio di responsabilità civile associato a tale attività.

Il contraente (beneficiario) ha il diritto di recedere dal contratto di assicurazione in qualsiasi momento, se al momento della disdetta la possibilità di un evento assicurato non è scomparsa a causa delle circostanze specificate nel paragrafo 1 del presente articolo.

In caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione a causa delle circostanze specificate nel paragrafo 1 del presente articolo, l'assicuratore ha diritto ad una parte del premio assicurativo in proporzione al periodo di validità dell'assicurazione.

In caso di rifiuto anticipato dell'assicurato (beneficiario) dal contratto di assicurazione, il premio assicurativo pagato all'assicuratore non è rimborsabile, salvo diversa disposizione del contratto (clausole 1, 2, 3).

Dai materiali del caso risulta che la data in cui la Banca VTB 24 (CJSC) ha concesso ad A. un prestito secondo i termini del contratto N ... per l'importo di ... kopecks, a ... interesse annuo, per un periodo aggiornato.

Secondo la clausola 1.3 del contratto di prestito, il mutuatario dà istruzioni alla banca (senza ulteriori ordini da parte del mutuatario) entro 3 giorni lavorativi dalla data in cui il prestito viene accreditato sul conto bancario N ..., di trasferire fondi dal conto bancario in in conformità con i dettagli di pagamento sui conti di liquidazione: pagare un veicolo ... un rublo, pagare un premio assicurativo per LLC IC VTB Insurance con una polizza assicurativa ... kopecks.

data tra A. e LLC IC "VTB Insurance" ha concluso un contratto di assicurazione N ..., con un importo assicurativo ... kopecks, per un periodo di 60 mesi. Sono assicurati gli eventi: morte in seguito a infortunio o malattia, perdita permanente e completa della capacità lavorativa della persona assicurata con accertamento del I o II gruppo d'invalidità in seguito a infortunio o malattia. Il beneficiario in caso di evento assicurato è la Banca VTB 24 "CJSC" in termini di debito ai sensi del contratto di prestito. In caso di differenza positiva tra il debito creditizio e la somma assicurata per il rischio morte l'assicurato è la persona indicata in polizza, per il rischio invalidità l'assicurato stesso.

Secondo le disposizioni contrattuali, secondo la richiesta, il contratto di assicurazione può essere disdetto anticipatamente in qualsiasi momento su richiesta dell'assicurato. In caso di risoluzione anticipata della presente polizza su iniziativa del contraente, il premio assicurativo non è rimborsabile.

L'attore ha rimborsato l'intero importo del prestito prima del previsto, come risulta da un estratto conto.

data in cui l'attore ha presentato domanda alla LLC IC "VTB Insurance" per la restituzione del premio assicurativo per il periodo non utilizzato, in relazione all'adempimento anticipato dell'obbligo di prestito. La domanda del ricorrente è stata respinta.

Il contratto di assicurazione, il cui beneficiario è la banca, garantisce l'adempimento degli obblighi di credito dell'assicurato in caso di un evento assicurato (morte o invalidità del mutuatario) e l'incapacità di rimborsare loro il debito del prestito. Dopo il rimborso anticipato dell'importo del prestito, il contratto di prestito viene risolto, la possibilità di un evento assicurato scompare e l'esistenza del rischio assicurato cessa a causa di circostanze diverse dall'evento assicurato. In assenza di debito creditizio, il debitore perde gli interessi sull'oggetto del contratto di assicurazione.

L'attore ha rimborsato il prestito, l'esistenza del rischio assicurativo è cessata a causa di circostanze diverse dall'evento assicurato, che, in virtù dei paragrafi 1 e 3 dell'articolo 958 del Codice civile della Federazione Russa, comporta la restituzione di parte del premio assicurativo proporzionale al periodo assicurativo non scaduto.

In conformità con i termini del contratto di assicurazione, il premio assicurativo pagato non è rimborsabile in caso di annullamento anticipato del contratto di assicurazione da parte dell'assicurato su sua richiesta (articolo 958, paragrafo 2, del Codice Civile della Federazione Russa, articolo 32 della legge della Federazione Russa "Sulla tutela dei diritti dei consumatori").

Nella controversia in esame, il pieno adempimento da parte del mutuatario degli obblighi previsti dal contratto di prestito è un altro motivo previsto dai paragrafi 1 e 3 dell'articolo 958 del Codice civile della Federazione Russa per la risoluzione dei rapporti giuridici contrattuali.

L'importo totale del premio assicurativo pagato per l'intero periodo assicurativo per 60 mesi è di ... kopecks. Data di rimborso del prestito. Il periodo durante il quale l'assicurazione era valida dalla data alla data di rimborso del prestito ammontava a ... mesi. Una parte del premio assicurativo in proporzione al periodo di validità dell'assicurazione ammonta a ... kopecks, in base al calcolo: ... rubli: 60 mesi. x26.

In tali circostanze, tenendo conto delle norme giuridiche specificate, il collegio giudicante ritiene che la decisione del tribunale di primo grado non possa essere riconosciuta legittima e giustificata, ma è soggetta ad annullamento con l'emissione di una nuova decisione per soddisfare le pretese dell'Organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan nell'interesse di A. contro la compagnia di assicurazioni OOO VTB Insurance alla risoluzione del contratto di assicurazione, recupero del premio assicurativo per un importo di . .. kopecks (... rubli - ... rubli 10 kopecks).

Le richieste di recupero di una sanzione da parte di IC VTB Insurance LLC non sono soggette a soddisfazione, poiché i rapporti tra le parti sono soggetti alle disposizioni degli articoli 28 e 31 della legge sulla tutela dei diritti dei consumatori, che regolano le conseguenze della violazione delle norme da parte del contraente i termini per soddisfare determinati requisiti del consumatore per ridurre il prezzo del lavoro svolto (servizio reso), sul rimborso delle spese per l'eliminazione delle carenze nel lavoro svolto (servizio reso) da soli o da terzi, nonché sulla restituzione dell'importo pagato per il lavoro (servizio) e il risarcimento per le perdite causate in relazione al rifiuto di eseguire il contratto, previsto dal paragrafo 1 dell'articolo 28 e dalle clausole 1 e 4 dell'articolo 29 della presente legge non sono applicabili , poiché l'azione di un istituto di credito volta a non soddisfare le pretese del mutuatario relative al pagamento di un premio assicurativo per il periodo di assicurazione non utilizzato non costituisce presupposto, per violazione dei termini per i quali può essere riscossa una sanzione sulla base del Legge sulla tutela dei diritti dei consumatori. In virtù delle disposizioni dell'articolo 31 della Legge, viene riscossa una sanzione a carico del contraente per il mancato soddisfacimento delle richieste del consumatore di risarcimento delle perdite causate in connessione con il rifiuto di eseguire il contratto, previste dal comma 1 dell'articolo 28 e commi 1 e 4 dell'articolo 29 della presente legge.

In conformità con l'articolo 15 della legge della Federazione Russa "Sulla protezione dei diritti dei consumatori", tenendo conto dell'entità della colpa dell'imputato nella violazione dei diritti dell'attore e del grado della sua sofferenza morale, il collegio dei giudici lo ritiene necessario recuperare a favore di A. un risarcimento per danno morale per un importo di ... rubli.

Sulla base del paragrafo 6 dell'articolo 13 della legge della Federazione Russa "Sulla protezione dei diritti dei consumatori", il convenuto a favore dell'Organizzazione pubblica regionale per la protezione dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan è soggetto ad una multa per mancato soddisfacimento su base volontaria della richiesta del consumatore per un importo di ... rubli ... kopeck, a favore di A. - ... rubli ... kopeck, poiché si vede da Dai fatti risulta che l'attore ha chiesto alla compagnia assicurativa una soluzione volontaria della questione controversa, tuttavia, la pretesa del convenuto è rimasta insoddisfatta.

A causa del fatto che la decisione del tribunale di primo grado è stata annullata con l'adozione di una nuova decisione sulla soddisfazione parziale del credito, quindi, ai sensi dell'articolo 103 del codice di procedura civile della Federazione Russa, la tassa statale ... i rubli verranno raccolti dalla LLC IC VTB Insurance alle entrate del distretto cittadino.

Guidato dall'art. 328 - 330 Codice di procedura civile della Federazione Russa Collegio giudiziario per le cause civili della Corte suprema della Repubblica del Bashkortostan

determinato:

decisione del tribunale distrettuale sovietico della Repubblica del Bashkortostan datata data di annullamento.

Prendi una nuova decisione sul caso.

La dichiarazione di reclamo dell'Organizzazione pubblica regionale per la protezione dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan nell'interesse di A. alla compagnia di assicurazioni LLC "VTB Insurance" sulla risoluzione del contratto di assicurazione, il recupero di un premio assicurativo, una sanzione, il risarcimento del danno morale, una multa, sono parzialmente soddisfatti.

Recedere dal contratto di assicurazione N ... datato, concluso tra A. e LLC Compagnia di assicurazioni "VTB Insurance".

Per recuperare dalla LLC compagnia di assicurazioni VTB Insurance a favore di A. un premio assicurativo per un importo di ... rubli ... kopecks, risarcimento per danni non patrimoniali ... rubli, una multa ...... rubli . ...

Per recuperare dalla compagnia assicurativa LLC "VTB Insurance" a favore dell'Organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan una multa ... rubli ... un centesimo.

Per soddisfare il resto delle richieste dell'organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan nell'interesse di A. rifiutare.

Per recuperare dalla LLC Compagnia di assicurazioni "VTB Insurance" nelle entrate del bilancio del distretto cittadino si rivolge al dazio statale ... rubli.

Riferimento: giudice Sh.I.A.

Qualsiasi prodotto creditizio deve essere garantito da qualcosa, infatti, a questo scopo è stato inventato il concetto di assicurazione del credito. Poiché ogni prestito è inseparabilmente associato ad un grande rischio di mancato rimborso o di violazione delle scadenze, la banca dovrebbe tutelarsi.

Il prezzo dell'assicurazione dipende direttamente dall'importo del prestito (più prezioso è il prestito, maggiore è l'assicurazione). Un accordo speciale specifica le circostanze del rimborso da parte della compagnia assicurativa del prestito o degli interessi su di esso, se il mutuatario cessa di adempiere agli obblighi in base alla restituzione del debito.

È possibile restituire l'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito?

È possibile restituire l'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito? Sì, è possibile! In caso di risoluzione anticipata del contratto assicurativo, la compagnia assicurativa ha l'assoluta facoltà di pagare al cliente una parte del premio assicurativo.

Lo scopo dell'assicurazione del credito è la massima eliminazione dei rischi legati al mancato rimborso del prestito e la tutela degli interessi della banca creditrice.

Motivi per la risoluzione anticipata del contratto di assicurazione nell'articolo 958 del codice civile della Federazione Russa:

il contratto assicurativo può essere disdetto anticipatamente se la probabilità di un evento assicurato è venuta meno;
la presenza del rischio assicurato è stata completamente interrotta per qualsiasi motivo.

Esistono diversi tipi di assicurazione:

pegno di proprietà;
salute e vita del creditore;
prestiti commerciali.

Come restituire l'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito?

Inizialmente, invece di decidere su determinate azioni, dovresti studiare attentamente il contratto e i principi della compagnia assicurativa presso la quale ti è stato rilasciato il documento assicurativo. Se tali informazioni non ti sono state fornite, possono essere cercate su Internet.

Pertanto, è necessario trovare i dati, in primo luogo, sulle basi, sulle circostanze della risoluzione del contratto assicurativo. In secondo luogo è necessario individuare i punti che influiscono sulla chiusura anticipata del prestito. Questi elementi devono essere inclusi nel contratto. Quindi, in caso di chiusura anticipata del prestito con successo, l'assicurazione viene ridotta.

Gli accordi con la vostra compagnia assicurativa prevedono che in caso di risoluzione del contratto assicurativo a causa della chiusura anticipata di un prestito al consumo, all'acquirente viene pagato un premio assicurativo, caratterizzato anche dall'importo in denaro, meno i fondi precedentemente applicati.

Condizioni:

danni alle sole cose assicurate in circostanze non incluse nel verificarsi di un evento assicurato;
la cessazione di un'opera commerciale nell'ordine stabilito da parte di una persona che ha evitato il rischio commerciale o il pericolo di responsabilità civile associato a quest'opera.

L'assicuratore ha la possibilità di recedere in qualsiasi momento da tale contratto assicurativo. Tuttavia, in questo caso, il premio assicurativo esistente e pagato dalla compagnia assicurativa non è assolutamente rimborsabile, salvo diversa indicazione nel contratto.

Nelle spiegazioni della legislazione assicurativa l'interesse è sicuramente rivolto al fatto che non solo l'assicuratore, ma anche l'assicurato abbia direttamente la possibilità di recedere unilateralmente dal contratto di assicurazione obbligatoria.

Se la sezione finale è scritta su determinati documenti, spesso l'acquirente della compagnia assicurativa, che ha rimborsato anticipatamente il debito del prestito, ottiene senza difficoltà l'importo dovuto dovuto. In caso contrario, il mutuatario dovrebbe rivolgersi alle autorità giudiziarie.

I criteri per la restituzione dell'assicurazione in caso di chiusura anticipata di un prestito si trovano nel Codice Civile della Federazione Russa (Articolo 958).

La legge dovrebbe prestare attenzione ai seguenti punti:

Dove candidarsi?

Numerosi mutuatari commettono l'errore di cercare di recuperare i fondi per l'assicurazione con l'aiuto di una banca. La banca spesso è solo l'anello di congiunzione tra il visitatore e la compagnia assicurativa.

Per tutte le domande sulla restituzione dell'assicurazione è opportuno contattare immediatamente la compagnia assicurativa. Ciò farà risparmiare tempo e aumenterà notevolmente le possibilità di ottenere un premio assicurativo in caso di chiusura anticipata del prestito.

Prima di firmare è necessario studiare attentamente il contratto accettato, che spesso contiene una sezione sulla risoluzione anticipata del contratto e sui rimborsi.

Elenco dei documenti

Per poter restituire l'assicurazione in caso di chiusura anticipata del prestito, è necessario redigere una serie di documenti contenenti:

Contratto di prestito (sua copia);
Documento di identificazione del mutuatario;
Estratto conto bancario che conferma il rimborso completo del prestito;
Appello al capo dell'azienda

Pacchetto di servizi bancari

In alcuni casi, l'assicurazione entra in una serie di servizi bancari, pertanto, il dispositivo di credito stesso rappresenta l'importanza dell'assicurato. In tali condizioni non esiste un contratto diretto tra il mutuatario e la banca finanziatrice e pertanto non sarà possibile lasciarsi guidare dagli standard generalmente riconosciuti del codice civile.

Aiuto da organizzazioni no-profit per i diritti

Nel caso in cui la richiesta alla compagnia assicurativa non abbia portato ai risultati necessari, non si dovrebbe rinunciare all'intenzione di restituire il risarcimento assicurativo.

In una situazione così difficile, non è possibile limitarsi senza il coinvolgimento di specialisti altamente qualificati provenienti dall'esterno e, più specificamente, di istituzioni non commerciali per la tutela dei diritti dei consumatori.

Tali istituti forniscono una vasta gamma di servizi, tra cui possono aiutare a ricevere vari compensi nel campo del credito.

Procedura e giurisprudenza

La prima cosa da fare è portare con sé un insieme di documenti contenenti il contratto di mutuo e tutte le integrazioni allo stesso, le carte di pagamento del prestito (assegni, ricevute, mandati di reddito, mandati di pagamento, ecc.) e gli estratti conto.

Inoltre, è necessario formare una procura, nella quale verranno registrati i diritti ceduti, e certificarla presso un notaio.

Come si comportano alcune banche in caso di restituzione dell'assicurazione, secondo la prassi giudiziaria:

Banca VTB. Restituisce la parte non riscossa dell'assicurazione in caso di risoluzione anticipata dell'obbligo derivante dal prestito, è sufficiente scrivere una richiesta di trasferimento.
Banca Assoluta. L'importo del deposito assicurativo non è troppo elevato, è riconosciuto come piccolo, poiché in caso di chiusura anticipata del prestito la banca corrispondente non lo restituisce.
AutoCreditBank. Il pagamento dell'assicurazione viene calcolato in base al prezzo dell'auto, ma viene restituita l'intera parte non occupata.
Binbank. Quando si emettono prestiti, assicura l'obbligo del mutuatario, l'importo del deposito è piccolo e non viene restituito in caso di chiusura anticipata del prestito.
Banca di cassa. Parte del deposito assicurativo viene restituito.
Banca della Capitale. Paga il premio assicurativo per il periodo assicurativo non utilizzato.

Periodi di ritorno

È necessario procedere alla formazione della dichiarazione a partire dalla presentazione di una denuncia cautelare alla banca. Entro 10 giorni dal ritiro del reclamo la banca corrispondente è tenuta a fornire una risposta. Durante lo studio del reclamo, tutti i documenti vengono esaminati.

Dopo la decisione è necessario organizzare le operazioni successive. In caso di decisione negativa o nulla è necessario preparare un reclamo alla banca corrispondente. Entro 3-8 mesi dovrebbe aver luogo una udienza in tribunale.

Quando si richiede un prestito, la banca spesso offre al cliente di firmare un contratto di assicurazione volontaria. Nel caso dei mutui ipotecari o dei prestiti garantiti, ciò sembra logico: con l'assicurazione obbligatoria, la banca riceve determinate garanzie in caso di situazioni di forza maggiore. Se il debito creditizio viene rimborsato anticipatamente, l'assicurazione continua a funzionare. È possibile il ritorno dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito, è necessario inviare una domanda alla banca (compagnia assicuratrice) con una richiesta di restituzione del denaro pagato ai sensi del contratto di assicurazione.

È possibile restituire il premio assicurativo su un prestito

Quando i fondi vengono restituiti prima del previsto, il contratto assicurativo concluso contemporaneamente all'elaborazione del prestito continua a funzionare. Per risolverlo, è necessario dichiarare all'organizzazione in cui è stato concluso il contratto. Esiste la possibilità di una procedura per la restituzione di parte del premio assicurativo pagato. Tutte le condizioni per il rimborso del denaro devono essere inserite in una determinata clausola del contratto.

Restituzione dell'assicurazione su un prestito in caso di rimborso anticipato

Resta inteso che in caso di risoluzione anticipata del contratto di prestito viene restituita solo una parte dell'assicurazione (coloro che hanno restituito i soldi alla banca prima della scadenza del primo mese dalla data di firma del contratto di prestito richiedono la restituzione di assicurazione in caso di estinzione anticipata del prestito). La richiesta di rimborso viene inviata alla banca, se il premio assicurativo era compreso nel pacchetto di offerte di servizi bancari, oppure direttamente alla compagnia assicurativa.

Attraverso una compagnia assicurativa

Il mutuatario ha il diritto di rivolgersi all'assicuratore con una domanda scritta (in 2 copie) per restituire la parte non utilizzata della polizza. È necessario studiare attentamente il contratto, che descrive in dettaglio le condizioni per la restituzione o la mancata restituzione del denaro se il debito viene saldato prima del previsto. La procedura di risoluzione anticipata del contratto è prescritta dall'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa.

Attraverso una banca

Una situazione comune è quando l'assicurazione è inclusa nel pacchetto standard di servizi bancari. Quindi non esiste un contratto diretto e l'importo trasferito alla banca dal mutuatario costituisce la commissione dell'istituto finanziario e non è rimborsabile. Alcune banche soddisfano le esigenze dei clienti: Sberbank della Federazione Russa, VTB Mosca, Alfa Bank restituisce i soldi se ti sei collegato al tuo programma assicurativo, quando non è trascorso un mese dalla data della firma, viene restituito l'intero importo.

Motivi di rimborso anticipato del contratto

Le condizioni per la risoluzione del contratto e la probabile restituzione di parte dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito sono specificate nel documento stesso, che è regolato dal Codice Civile. L'assicuratore può includere una clausola secondo la quale alla chiusura del prestito non dovrà restituire parte dei pagamenti. Quando si stipula un'assicurazione direttamente dalla banca, le possibilità di restituire il denaro assicurativo non utilizzato sono ridotte, tranne nei casi in cui la banca non inserisce volontariamente la voce "Rimborso dell'importo assicurato in caso di rimborso anticipato del prestito".

Condizioni per la restituzione di parte dell'assicurazione

Requisiti importanti e obbligatori per il pagamento di un premio assicurativo per la restituzione dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito possono essere:

confermato il rimborso del 100% del debito alla banca;
la presenza di una clausola del contratto sulla possibilità di emettere un rimborso assicurativo, previo rimborso anticipato del prestito;
fornire il pacchetto di documenti richiesto all'assicuratore.

Regolamento legale

I rapporti tra l'assicuratore e il cliente sono regolati dall'articolo 958 del codice civile della Federazione Russa. Descrive le condizioni per la risoluzione del contratto prima del previsto e il formato dei rapporti tra le parti:

la risoluzione del contratto prima della scadenza avviene se i rischi di un evento assicurato sono scomparsi a causa della perdita di cose o della cessazione dell'attività dell'assicuratore;
il contraente può recedere dalla collaborazione quando la possibilità di un evento assicurato non è scomparsa a causa delle circostanze indicate al numero uno;
l'assicuratore ha diritto ad un premio assicurativo parziale.

Molto spesso, l'assicuratore può rifiutarsi di fornire un rimborso parziale del premio assicurativo in caso di annullamento anticipato dell'assicurazione, facendo riferimento al paragrafo 2 dell'art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa. Un avvocato competente può aggirare questo punto facendo riferimento alla formulazione del rischio assicurativo stesso: quando il prestito viene terminato, scompare la probabilità di un evento assicurato, che obbliga l'organizzazione a pagare parte del premio.

Domanda di rimborso assicurativo

Per restituire il premio assicurativo pagato, al contraente viene inviata una dichiarazione di reclamo in formato standard al nome completo del capo dell'organizzazione, indicando il nome completo e i dettagli dell'indirizzo del richiedente, il numero e la durata del contratto. Espone il motivo della restituzione o del ricalcolo dell'assicurazione (rimborso anticipato del prestito), le pretese del richiedente.

Procedura per l'assicurato

Per legge, una banca non dovrebbe insistere sulla conclusione obbligatoria di un contratto assicurativo quando emette un prestito, ma un istituto finanziario raramente presta denaro senza assicurazione. Per recuperare parte dei pagamenti è necessario:

studiare il contratto per la restituzione del premio assicurativo in caso di rimborso anticipato del prestito;
se è presente una clausola di restituzione, contattare la banca per ottenere le coordinate bancarie, scrivere la domanda di restituzione del prestito prima della scadenza;
inviare domanda (scritta) per la restituzione dell'assicurazione in caso di estinzione anticipata del prestito con l'applicazione dei documenti richiesti.

Dove richiedere l'assicurazione sulla restituzione del prestito per estinzione anticipata

Per rescindere anticipatamente il contratto assicurativo, concluso al ricevimento degli obblighi di credito, è necessario dichiararlo alla banca o all'assicuratore. A tutti i ricorsi deve essere assegnato un numero in entrata in modo che in caso di rifiuto di ricalcolare i premi assicurativi si possa ricorrere alle istanze in tribunale. Quando è impossibile contattare personalmente l'assicuratore, ciò può essere fatto per iscritto inviando una richiesta tramite lettera raccomandata.

Quando il contratto consente di pagare l'assicurazione su un prestito in caso di rimborso anticipato di un mutuo, prestito auto o prestito al consumo, e l'assicurazione o la banca si rifiuta di pagare, è necessario prima scrivere una domanda a Rospotrebnadzor, quindi al tribunale. Va tenuto presente che le spese legali saranno a carico dell'assicuratore e la pratica giudiziaria non è incoraggiante.

Quali documenti sono necessari

Quando richiedi all'assicurato il pagamento dell'assicurazione, soggetta a restituzione in caso di rimborso anticipato del prestito, dovresti avere:

passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
contratto di prestito;
forma di polizza assicurativa valida;
documenti attestanti l'avvenuto pagamento del debito (ordini di pagamento, estratti conto), che devono essere ritirati presso l'istituto di credito;
conferma del pagamento completo del premio assicurativo.

Motivi del rifiuto dell'assicuratore

Se il contratto non contiene una disposizione sull'impossibilità di restituire il saldo assicurativo in caso di rimborso anticipato totale o parziale del prestito, ragioni oggettive per rifiutare di pagare la polizza assicurativa possono essere:

debito assicurativo;
assenza di un estratto sull'estinzione anticipata del prestito;
una domanda redatta in modo errato alla banca o alla compagnia che ha emesso l'assicurazione.

Cosa fare se l'assicurazione è inclusa nell'elenco aggiuntivo dei servizi bancari

Molto spesso, una banca offre un'assicurazione come parte di un pacchetto di servizi bancari quando emette un prestito al consumo, insieme all'informazione via SMS e all'emissione di carte di plastica. Il prestito viene concesso solo al momento dell'acquisto del pacchetto completo, il rifiuto comporterà la mancata erogazione del prestito. Quando il prestito viene rimborsato prima del previsto, viene pagato il premio assicurativo, poiché le azioni delle parti non rientrano nella giurisdizione dell'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa.

C'è una via d'uscita da questa situazione: quando richiedi una polizza, nomina te stesso come beneficiario, ai sensi della clausola 2, articolo 934 del Codice Civile della Federazione Russa. Questo dovrebbe essere fatto prima di firmare il contratto di prestito. A differenza del pacchetto assicurativo, il premio verrà pagato al mutuatario. Se la banca rifiuta di pagare parte dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato, è meglio contattare l'autorità di regolamentazione (Rospotrebnadzor) e poi fare causa.

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Ciao a tutti. La settimana volge al termine e oggi vorrei parlare di una cosa. Cosa sai della restituzione del premio assicurativo pagato per la tua assicurazione del credito? E se dico che questi soldi, beh, almeno una parte, potete restituirli? Penso che questo sia un buon motivo per leggere l'articolo.

In effetti, e voglio avvisarti subito, questo argomento è piuttosto controverso. E non sempre il mutuatario, che ha pagato l'assicurazione del suo prestito, può chiedere indietro questi soldi. Sì, certo, può provare a contestare le condizioni assicurative contenute nel contratto di prestito (se ha aderito al contratto collettivo di assicurazione volontaria) o a invalidare il contratto assicurativo (concluso tra lui e la compagnia assicurativa) imposto dalla banca. Ma esiste la possibilità di riavere i tuoi soldi da un mutuatario che non ha contestato l'assicurazione, ma ha semplicemente rimborsato il prestito prima del previsto? Questo è ciò di cui parleremo con voi oggi.

Quindi, le condizioni del nostro compito: il mutuatario ha emesso un prestito e ha accettato l'assicurazione. Allo stesso tempo, l'assicurazione è stata pagata integralmente a scapito del denaro di credito. Ed ecco, il mutuatario ripaga il prestito prima del previsto. È perfettamente! Le banche adorano questi mutuatari. Ma cosa fare con il contratto assicurativo? Da un lato continua a funzionare, dall'altro ne è scomparsa la necessità.

Ricorda il primo! In una situazione del genere, non affrettarti a risolvere il contratto! Se scrivi una dichiarazione del genere alla compagnia assicurativa, ovviamente rescinderà il contratto, ma non ti restituirà nemmeno i soldi. Fondamento logico: se il contratto di assicurazione non prevede che in caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione, l'assicuratore (compagnia di assicurazioni) restituisca all'assicurato (mutuatario) il saldo del risarcimento assicurativo non utilizzato, il denaro rimane nella compagnia di assicurazione.

Se tale possibilità è prevista nel contratto, la compagnia assicurativa è obbligata a ricalcolare l'importo pagato per l'assicurazione (l'importo totale è il periodo di tempo in cui era in vigore il contratto assicurativo) e restituirti il saldo.

Ricorda il secondo! Prima di intraprendere qualsiasi azione per restituire i tuoi soldi per l'assicurazione, studia attentamente la Polizza assicurativa e le Regole assicurative sviluppate dalla tua compagnia assicurativa. Se non ti sono state fornite tali regole, puoi trovarle su Internet.

Cosa dovresti vedere nelle Regole e nell'Accordo? In primo luogo, i motivi per la risoluzione del contratto di assicurazione e, in secondo luogo, l'opportunità di restituire parte del denaro in caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione. Questi articoli sono un must.

E ora sull'ambiguità di questo argomento. In generale, come ho detto, la chiave del tuo successo è costituita da due criteri:

Hai rimborsato il prestito prima del previsto;
Il Regolamento Assicurativo della vostra azienda contiene una clausola secondo la quale, in caso di risoluzione del contratto assicurativo per estinzione anticipata del prestito, la compagnia assicurativa è tenuta a restituirvi il saldo del premio assicurativo meno l'importo già utilizzato (che è l'importo meno la durata del contratto assicurativo fino alla data della sua risoluzione).

Nella maggior parte dei casi, quando tale clausola è disponibile nelle Regole assicurative, la compagnia assicurativa paga al mutuatario l'importo dovuto. Ma cosa succederebbe se la compagnia assicurativa non restituisse i soldi?

E qui sta, a mio avviso, il principale punto del contendere. La pratica giudiziaria in questi casi è estremamente scarsa e contraddittoria. Ma ho trovato per te una delle poche opzioni che può funzionare a tuo favore. Ora ti dirò i calcoli teorici e potrai semplicemente tenerne conto o provare a ripristinare la giustizia in tribunale con il loro aiuto. Alla fine dell'articolo, secondo la tradizione, distribuirò a tutti dei cioccolatini, cioè un campione della richiesta di reclamo.

Come tutti gli altri casi relativi alla tutela dei diritti dei consumatori, anche questi non sono soggetti a obblighi statali e vengono esaminati in tribunale nel luogo di residenza del consumatore, cioè del mutuatario. In altre parole, presentando una causa simile al tribunale, non si perde nulla, ma si può benissimo guadagnare.

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Pertanto, ai sensi del paragrafo 1 dell'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa, il contratto di assicurazione viene risolto prima della scadenza per la quale è stato concluso, se dopo la sua entrata in vigore è scomparsa la possibilità di un evento assicurato e l'esistenza di un rischio assicurato è cessato a causa di circostanze diverse da un evento assicurato. E questo è solo un caso di rimborso anticipato del prestito. In altre parole, rimborsando il prestito prima del previsto, si crea una condizione per la risoluzione del contratto assicurativo.

Ed ecco cosa dice la legge sul premio assicurativo (la tua quota assicurativa). Secondo il paragrafo 3 dello stesso articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa, in caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione a causa delle circostanze specificate nel paragrafo 1, l'assicuratore ha diritto a una parte del premio assicurativo in proporzione al periodo durante il quale l’assicurazione era valida. Cioè, la compagnia assicurativa ha il diritto di trattenere per sé una parte del premio assicurativo e il resto del denaro deve essere restituito all'assicurato, cioè al mutuatario.

Inoltre, anche la Legge della Federazione Russa “Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa” parla a favore di questa posizione. Ai sensi del comma 7 dell'articolo 10 della Legge, al momento della risoluzione di un contratto di assicurazione sulla vita che prevede la sopravvivenza dell'assicurato fino ad una determinata età o periodo o al verificarsi di un altro evento, all'assicurato viene restituito l'importo entro i limiti di la riserva assicurativa costituita secondo la procedura stabilita alla data di risoluzione del contratto assicurativo. L'assicurato è un mutuatario, rispettivamente, ha il diritto di ricevere il saldo del denaro non utilizzato.

E, infine, indirettamente, questa posizione è confermata dalla Lettera del Ministero delle Finanze della Federazione Russa dell'8 maggio 2013 n. 03-04-05 / 4-420. Secondo questa lettera, in primo luogo, la compagnia assicurativa è obbligata a restituire all'assicurato (mutuatario) una parte dell'importo non speso del premio assicurativo meno la durata del contratto di assicurazione e, in secondo luogo, l'assicurato (mutuatario) non dovrebbe pagare eventuali tasse su tale importo. In altre parole, il vento soffia a favore del mutuatario.

Ma in tutto questo business c’è un grande MA. Tutti i miei calcoli si basano sulle norme assicurative, che differiscono per ogni singola compagnia assicurativa. Pertanto, prima di iniziare ostilità contro banche e compagnie di assicurazione, leggi attentamente queste stesse regole.

Certo, puoi provare a combatterli in tribunale. Naturalmente non vi esorto a scrivere lotti di memorie per nessun motivo, ma se avete qualcosa da perdere e se pensate di essere pronti a combattere, fatelo.

E ora la mia bozza di richiesta di restituzione di parte del premio assicurativo in caso di rimborso anticipato del prestito

A cosa si riferisce l'affermazione: In primo luogo, l'articolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa, l'ho già citato sopra, e tratta dei motivi di risoluzione del contratto di assicurazione, vale a dire quando viene meno la possibilità stessa di un evento assicurato e l'esistenza di un assicurato il rischio è cessato a causa di circostanze diverse dall’evento assicurato. Ci va bene.

In secondo luogo, ho utilizzato l'articolo 32 della Legge della Federazione Russa “Sulla tutela dei diritti dei consumatori”, secondo il quale il consumatore ha il diritto di rifiutarsi di eseguire il contratto per l'esecuzione del lavoro (fornitura di servizi) in qualsiasi momento, salvo al pagamento all'appaltatore delle spese effettivamente sostenute dallo stesso in relazione all'adempimento degli obblighi derivanti dal presente contratto.

E, in terzo luogo, questo modulo: ho adempiuto ai miei obblighi ai sensi del contratto di prestito n. ________ del ________ il 00.00.0000. Di conseguenza, l'esistenza del rischio assicurativo è venuta meno, poiché secondo i termini del contratto di assicurazione, in caso di evento assicurato, la compagnia assicurativa doveva pagare il debito del Mutuatario nei confronti della Banca. E in questo caso, poiché il prestito viene rimborsato prima del previsto, la somma assicurata è pari a zero. Pertanto, il convenuto è obbligato a restituirmi l'importo di denaro previsto dal contratto di assicurazione per un importo di ____________ rubli.

Ecco, in termini generali, tutto qui. Prima di presentare un reclamo, non dimenticare di inviare alla compagnia assicurativa prima una domanda per la restituzione del premio assicurativo non utilizzato in relazione al rimborso anticipato del prestito, quindi una richiesta preliminare. Sono anche nel libro. E consiglio di guardare il video sul mio canale. In esso ho raccontato l'intera storia delle assicurazioni vincolate.

PS Sì, a proposito, ho al mio attivo diverse decisioni positive su tali controversie. Tutti i miei articoli sono basati sulla mia pratica reale. Un esempio è nel libro.

L’assicurazione del credito minimizza i rischi sia della banca che del mutuatario. Ma non è sempre obbligatorio e puoi rifiutare il servizio dopo la conclusione del contratto.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Come viene restituita l'assicurazione del credito nel 2019, quali sfumature devi conoscere? Con quasi ogni tipo di prestito, la banca offre di stipulare un'assicurazione.

I clienti, temendo di rifiutarsi di concedere un prestito, sono d'accordo. Ma non tutti i mutuatari sono consapevoli della possibilità di rinunciare all’assicurazione. È possibile restituire i premi assicurativi nel 2019 e come farlo nel modo giusto?

Cosa hai bisogno di sapere

È abbastanza semplice annullare il servizio assicurativo anche al momento della richiesta. Devi solo informare l'impiegato della banca della tua riluttanza a stipulare un'assicurazione.

Ma per il mutuatario tale decisione può avere conseguenze negative. Gli scenari più comuni per lo sviluppo della situazione:

Negazione del credito	Spesso la banca si rifiuta di approvare una richiesta di prestito proprio a causa della mancanza di una polizza assicurativa. Per legge, l'imposizione di un'assicurazione è vietata. Le uniche eccezioni sono quelle per le quali l'assicurazione è obbligatoria. Ma allo stesso tempo la banca non è obbligata a dichiarare il motivo del rifiuto. In assenza di altri argomenti validi per una decisione positiva, l’assicurazione diventa un fattore decisivo
Aumento significativo del tasso di interesse	Alcune banche offrono prodotti di prestito con e senza assicurazione. In quest'ultimo caso, il tasso del prestito può essere più alto di 5-10 punti. I clienti sono spaventati dall'aumento del costo del prestito e stipulano un'assicurazione. In pratica un prestito con tasso più alto può essere più conveniente del costo dell’assicurazione.
Condizioni di credito più restrittive	La banca può insistere per ottenere un'assicurazione non solo aumentando il tasso, ma anche riducendo il limite di credito, aumentando/diminuendo la durata del periodo di credito, richiedendo garanzie aggiuntive

La banca beneficia dell'assicurazione del cliente. Riduce al minimo i rischi di mancato rimborso e talvolta comporta ulteriori finanziamenti (se assicurati dalla banca stessa).

Pertanto, il cliente sarà "spinto" a concludere un contratto assicurativo con tutti i mezzi possibili. Tuttavia, la legge non vieta la risoluzione dopo la firma.

Dopo aver ricevuto un prestito, puoi rifiutare l'assicurazione (se non è obbligatoria) e restituire i fondi spesi. È vero, l'importo del rimborso è determinato dal momento del trattamento e dalle condizioni di assicurazione.

Definizioni

L’assicurazione del credito può essere volontaria e obbligatoria. Le opzioni di assicurazione volontaria includono rischi assicurativi come:

invalidità del mutuatario;
perdita del lavoro;
assegnazione di invalidità;
la morte del mutuatario.

Il significato generale di assicurazione è che se per qualche motivo il cliente non può rimborsare il prestito, la compagnia assicurativa lo farà per lui. Quindi la banca è protetta dall'irrevocabile.

Il mutuatario stesso può essere certo che in caso di rischio assicurato la banca non andrà in tribunale e l'incasso non verrà addebitato sulla proprietà.

Con l'assicurazione volontaria il cliente può scegliere quali rischi includere nell'assicurazione. L'assicurazione obbligatoria è richiesta quando si richiede un mutuo e.

In questo caso esiste un pegno sulla proprietà a favore della banca. Poiché la banca deve essere sicura che non accada nulla alla garanzia prima del pagamento finale del prestito, ha il diritto di richiedere un'assicurazione.

L'evento assicurato è il rischio di perdita o danneggiamento della garanzia. Altri tipi di assicurazione vengono rilasciati su richiesta del cliente.

La disdetta dell’assicurazione comporta la risoluzione del contratto assicurativo. Ma devi sapere in quali casi puoi rifiutare l'assicurazione e a quali condizioni.

Per chi è possibile

La disdetta dell'assicurazione è possibile solo con l'assicurazione volontaria. In questo caso sono possibili diverse opzioni di rifiuto:

Disdetta dell'assicurazione entro 5 giorni dalla firma del contratto	Secondo l'Istruzione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 3854, è possibile rifiutare l'assicurazione imposta dalla banca durante il “periodo di riflessione”. In questo caso, se l'evento assicurato non si è verificato, dovrà essere restituita l'intera somma assicurata. Purtroppo il termine di disdetta di cinque giorni non vale per le assicurazioni collettive. In tal caso, la possibilità di rifiuto è regolata dalle regole interne della banca.
Per tutto il periodo del prestito	Puoi disdire l'assicurazione volontaria in qualsiasi momento. Ma la possibilità di rimborso dipenderà esclusivamente dalle condizioni specificate nel contratto.
Alla scadenza del contratto di prestito	Si riferisce alla situazione in cui la durata dell'assicurazione supera il periodo di rimborso del prestito. Allo stesso modo, la possibilità di restituire i fondi dipende dagli accordi raggiunti e fissati alla conclusione del contratto.

Quando l'assicurazione del credito è obbligatoria, l'annullamento dell'assicurazione è possibile solo dopo il completamento del rimborso del prestito.

Secondo questa regola, la possibilità di reso dipende esclusivamente dall'assicuratore, se nel contratto non è specificata la condizione relativa alla possibilità di reso.

In caso di rimborso anticipato, spesso il mutuatario deve dimostrare la propria innocenza in tribunale. In questo caso, è possibile fare riferimento al fatto che i contratti di prestito e di assicurazione sono correlati, rispettivamente, l'assicurazione deve essere rescissa insieme al pagamento del prestito, anche anticipato.

Poiché i rischi assicurativi scompaiono dopo la chiusura del contratto di prestito, la risoluzione del contratto di assicurazione è disciplinata dall'articolo 958 (comma 1, comma 2). `

Tuttavia, la decisione sul rimborso e sull'importo da rimborsare dipende dal contenuto del contratto.

Sfumature emergenti

Quando pianifichi la restituzione dell'assicurazione su un prestito, devi prima scoprire alcuni punti:

se il contratto è individuale o collettivo;
condizioni di restituzione stabilite dall'assicuratore;
cosa si dice sulla restituzione dell'assicurazione nel contratto stesso.

Se il contratto d'assicurazione viene concluso individualmente con la compagnia assicurativa, la richiesta di disdetta deve essere presentata entro due settimane dalla firma del contratto.

Quando esiste un programma assicurativo collettivo, il periodo per la domanda di rifiuto è fissato dalla banca.

La richiesta deve essere presentata direttamente all'assicuratore. Se i termini di richiesta non vengono rispettati, una parte della somma assicurata può essere trattenuta per il periodo di validità.

Inoltre, i termini del contratto possono indicare direttamente che i premi assicurativi non sono rimborsabili (in caso di rifiuto dopo il periodo di raffreddamento).

Esempio di lettera di richiesta per il rimborso dell'assicurazione sul prestito

Una domanda per la restituzione dell'assicurazione su un prestito viene redatta in forma gratuita (il Regno Unito può avere un modulo già pronto). Il contenuto del documento afferma:

NOME E COGNOME. il candidato;
estremi della compagnia assicurativa;
numero e data del contratto assicurativo;
numero e data del contratto di prestito;
richiesta di risoluzione del contratto assicurativo e restituzione dei fondi;
l'indicazione della base normativa per la risoluzione del contratto;
numero di conto o dettagli della carta bancaria per il rimborso;
data e firma con decrittazione.

La domanda deve essere presentata in duplice copia. Uno di essi deve rimanere con il richiedente con un segno di accettazione del ricorso.

Alla domanda dovranno essere allegate le copie dei contratti. È possibile un modulo di richiesta per la restituzione dell'assicurazione sul prestito.

Qual è l'orario di ritorno?

Se si presenta domanda durante il periodo di raffreddamento, i rimborsi devono essere effettuati entro dieci giorni. Se l'assicuratore ritarda il pagamento, dovresti presentare un reclamo a Rospotrebnadzor.

L'importo dei fondi restituiti dipenderà dalla data di inizio del contratto di assicurazione, prescritta nel contenuto. Se il contratto non è ancora entrato in vigore, dovrà essere restituito l'intero importo.

Se la domanda viene presentata pochi giorni dopo l'entrata in vigore del contratto, l'assicuratore ha il diritto di trattenere un determinato importo per questi giorni.

Di solito questa è una parte insignificante dei fondi, non è consigliabile discuterne. Ma tutto quanto sopra vale anche per i singoli contratti assicurativi.

Molte grandi banche assicurano i clienti con un programma collettivo e le condizioni di restituzione possono variare notevolmente.

È possibile tornare in questa organizzazione

Quando l'assicurazione viene emessa nell'ambito di un programma collettivo, il cliente non firma un contratto di assicurazione, ma un accordo di adesione.

I termini del contratto possono indicare che la somma assicurata viene restituita meno alcune spese: questo è del tutto legale.

Se è stata emessa un'assicurazione CASCO, potrebbe non esserci nulla da restituire. Vale la pena considerare anche questo punto.

Inoltre, se il premio assicurativo viene pagato in parte e non viene pagato entro il termine stabilito, la compagnia assicurativa ha il diritto di recedere autonomamente dal contratto.

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